中國(guó)移動(dòng)與浦發(fā)銀行于4月正式成立合作關(guān)系，借此從近距支付轉(zhuǎn)向遠(yuǎn)程支付；運(yùn)營(yíng)商與銀行合作、工信部統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)均有利于產(chǎn)業(yè)資源整合，但未來(lái)，隨著新型商業(yè)模式的出現(xiàn)，各方競(jìng)合也會(huì)繼續(xù)。

　　2010年4月21日，中國(guó)移動(dòng)與浦發(fā)銀行正式成立合作關(guān)系，借此從近距支付轉(zhuǎn)向遠(yuǎn)程支付；此前不久，工信部亦表示正在開(kāi)展小額手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的研究和制定工作，解決三大運(yùn)營(yíng)商及銀聯(lián)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、各自為戰(zhàn)的難題。運(yùn)營(yíng)商與銀行合作、工信部統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)均有利于產(chǎn)業(yè)資源整合，但未來(lái)，隨著新型商業(yè)模式的出現(xiàn)，各方競(jìng)合也會(huì)繼續(xù)。

　　各大陣營(yíng)看好中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)

　　移動(dòng)支付主要有三種模式：從用戶手機(jī)賬單或預(yù)付費(fèi)中直接扣除增值服務(wù)費(fèi)，該模式已經(jīng)發(fā)展得相對(duì)成熟；近距支付，即移動(dòng)用戶使用手機(jī)對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付，通過(guò)“刷手機(jī)”實(shí)現(xiàn)銀行卡、公交卡、購(gòu)物卡等功能；遠(yuǎn)程支付，即通過(guò)手機(jī)發(fā)送指令進(jìn)行支付，類似于“支付寶”的遠(yuǎn)程網(wǎng)上支付平臺(tái)。

      目前，運(yùn)營(yíng)商與銀行系統(tǒng)或第三方支付企業(yè)合作主推近距支付，允許用戶以預(yù)存話費(fèi)支付各項(xiàng)費(fèi)用。2009年下半年中國(guó)移動(dòng)的“手機(jī)錢(qián)包”業(yè)務(wù)開(kāi)始推廣，已在北京、上海、廣東等12省市開(kāi)通。 2000年，中國(guó)移動(dòng)與幾家銀行合作，利用手機(jī)界面進(jìn)行金融理財(cái)；2003年與中國(guó)銀聯(lián)成立合資公司，開(kāi)發(fā)基于短信的移動(dòng)支付模式，不過(guò)均未引起較大市場(chǎng)反響。2009年，中國(guó)聯(lián)通以上海公交系統(tǒng)為突破口，可刷內(nèi)置NFC芯片的手機(jī)乘公交、地鐵和出租車(chē)，其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將于2010年下半年在全國(guó)展開(kāi)。2010年2月，中國(guó)電信與中國(guó)銀聯(lián)在上海推出“翼支付手機(jī)刷卡”業(yè)務(wù)，其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)今年將擴(kuò)展到18個(gè)省市。

　　中國(guó)電信于2008年、2009年與第三方支付企業(yè)財(cái)付通、支付寶和易寶支付達(dá)成網(wǎng)上支付合作。銀行系統(tǒng)、第三方支付也已開(kāi)始在移動(dòng)支付領(lǐng)域“跑馬圈地”。中國(guó)銀聯(lián)的新一代移動(dòng)支付方案是為手機(jī)更換一張IC卡芯片，將銀行卡和電子錢(qián)包信息存儲(chǔ)在該芯片中，在商戶終端刷卡支付，繞開(kāi)電信運(yùn)營(yíng)商的網(wǎng)絡(luò)通道。2003年，中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)等運(yùn)營(yíng)商合作開(kāi)展第一代移動(dòng)支付，不過(guò)流程繁雜、用戶體驗(yàn)不佳。

　　銀行與電信運(yùn)營(yíng)商、第三方支付企業(yè)合作，但主推其自身主導(dǎo)的“手機(jī)銀行”模式。2009年8月，中國(guó)銀行與中國(guó)聯(lián)通、易寶支付合作，中國(guó)銀行用戶可使用中行網(wǎng)銀在中國(guó)聯(lián)通網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳為手機(jī)、固話、寬帶等充值。目前，招商銀行、浦發(fā)銀行等均已推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，工商銀行和興業(yè)銀行已推出3G手機(jī)銀行，交通銀行和建設(shè)銀行的手機(jī)銀行增加了大額轉(zhuǎn)賬和投資理財(cái)功能。

　　第三方支付企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)，轉(zhuǎn)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)軍手機(jī)支付市場(chǎng)。支付寶開(kāi)發(fā)出可以支持Symbian、iPhone、Windows mobile三種不同操作系統(tǒng)的手機(jī)支付寶客戶端，用戶可以向?qū)Ψ街Ц秾氋~戶付款、確認(rèn)收貨、水電煤繳費(fèi)等。

　　多家機(jī)構(gòu)均對(duì)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)持樂(lè)觀估計(jì)

　　工信部數(shù)據(jù)顯示，2009年上半年，中國(guó)手機(jī)支付用戶突破1920萬(wàn)戶，實(shí)現(xiàn)交易6268.5萬(wàn)筆，支付金額共170億元。易觀國(guó)際數(shù)據(jù)顯示，2009年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到243億元；預(yù)計(jì)2013年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)到1360億元。東興證券預(yù)計(jì)到2013年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)1500億元，未來(lái)3-5年中國(guó)移動(dòng)支付的年均增速將超過(guò)40%。

　　電信運(yùn)營(yíng)商、銀行、銀聯(lián)將由競(jìng)爭(zhēng)為主轉(zhuǎn)向競(jìng)合

　　運(yùn)營(yíng)商龍頭中國(guó)移動(dòng)為拓展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)與浦發(fā)銀行展開(kāi)合作。2010年4月21日，中國(guó)移動(dòng)在港交所發(fā)布公告，稱其股東已書(shū)面批準(zhǔn)中國(guó)移動(dòng)全資附屬公司廣東移動(dòng)與浦發(fā)銀行簽訂股份認(rèn)購(gòu)協(xié)議。廣東移動(dòng)以人民幣398億元收購(gòu)浦發(fā)銀行22億新股，中國(guó)移動(dòng)將通過(guò)廣東移動(dòng)持有浦發(fā)銀行20%股權(quán)，成為浦發(fā)銀行第二大股東。

　　運(yùn)營(yíng)商與銀行聯(lián)盟打破了之前各自為戰(zhàn)的僵持局面，銀行有大額支付結(jié)算的特權(quán)，運(yùn)營(yíng)商有龐大的用戶，但由于雙方都想掌握移動(dòng)支付主導(dǎo)權(quán)，多年來(lái)合作推進(jìn)艱難。中國(guó)移動(dòng)等運(yùn)營(yíng)商不具有金融牌照，只有小額支付權(quán)限，與銀行合作可解決這一難題。

　　中國(guó)移動(dòng)將工作重點(diǎn)從近距支付轉(zhuǎn)向遠(yuǎn)程支付，進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、大額交易及匯款等業(yè)務(wù)。由于移動(dòng)支付必須綁定銀行賬號(hào)，此次合作也有利于浦發(fā)銀行開(kāi)發(fā)新的客戶資源。

　　工信部已經(jīng)開(kāi)始醞釀標(biāo)準(zhǔn)制定，解決中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的難題。目前，近距支付主要有四種解決方案：NFC、RFID-SIM、SIM Pass和智能SD卡。 NFC要求用戶必須使用帶NFC功能的手機(jī)，RFID-SIM、SIM Pass只需更換SIM卡。中國(guó)移動(dòng)使用RFID-SIM技術(shù)，中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通使用SIM Pass技術(shù)，中國(guó)銀聯(lián)使用智能SD卡，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的背后依然是產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)權(quán)的爭(zhēng)奪、產(chǎn)生各技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)劣點(diǎn)、巨大的更換支出、客戶終端更換及銀行加入問(wèn)題等復(fù)雜的過(guò)程。

　　2010年4月16日，工信部表示正在開(kāi)展小額手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的研究和制定工作。三大運(yùn)營(yíng)商及銀聯(lián)的移動(dòng)支付解決方案走向一致，產(chǎn)業(yè)才能形成規(guī)模與合力。

　　結(jié)論和建議

　　運(yùn)營(yíng)商與銀行合作對(duì)于發(fā)展移動(dòng)支付具有積極意義，這一點(diǎn)從日本經(jīng)驗(yàn)中也可得見(jiàn)。運(yùn)營(yíng)商與銀行結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，合作控制產(chǎn)業(yè)鏈。日本最大的電信運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TT DoCoMo于2005年收購(gòu)三井住友卡34%的股權(quán)，2006年注資瑞穗金融集團(tuán)下的UCcard公司，收購(gòu)其18%的股權(quán)。目前，日本移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的交易額已占信用卡市場(chǎng)的20-30%，NTT DoCoMo有超過(guò)40%的移動(dòng)用戶在使用手機(jī)支付功能。

　　支付業(yè)務(wù)涉及國(guó)家金融安全，運(yùn)營(yíng)商與銀行應(yīng)該在政府的管理下進(jìn)行友好的合作。運(yùn)營(yíng)商與銀行合作、工信部統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)均有利于產(chǎn)業(yè)資源整合，但未來(lái)，隨著新型商業(yè)模式的出現(xiàn)，各方競(jìng)合也會(huì)繼續(xù)。市場(chǎng)現(xiàn)狀來(lái)看中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)移動(dòng)將搶占主導(dǎo)地位。

　　未來(lái)，隨著市場(chǎng)的發(fā)展和用戶需求的變化，新型的合作模式和競(jìng)爭(zhēng)模式都有可能出現(xiàn)。電信運(yùn)營(yíng)商的優(yōu)勢(shì)在于龐大的用戶資源，銀行的優(yōu)勢(shì)在于多種金融服務(wù)，第三方支付企業(yè)更熟悉互聯(lián)網(wǎng)客戶的支付需求。這種觀點(diǎn)上來(lái)看，形成股份關(guān)系的中國(guó)移動(dòng)和浦發(fā)將比其他競(jìng)爭(zhēng)者更有利。