有人形容，“移動支付”現(xiàn)在熱得“燙嘴”，其實一點也不為過。一是說，“移動支付”已經(jīng)成為各方高度關(guān)注的熱點；二是說，這個“熱”更多的還只是口頭熱議―――如同面對一個美味誘人的熱山芋，如何吃到嘴里還真有點難。

　　毫無疑問，“熱度”緣自對利益的渴求。有這樣一組數(shù)據(jù)：從全球角度來看，2011年全球移動支付交易量達到2400億美元，2015年全球移動支付交易量預(yù)計將達到6700億美元；使用手機銀行應(yīng)用程序的用戶數(shù)量較2010年將增加45%左右。另外，預(yù)計在未來18個月內(nèi)還會有20個國家增設(shè)近場無線通信（NFC）服務(wù)。

　　從國內(nèi)角度看，來自工信部的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，全國移動電話用戶超過9.75億用戶，3G網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋了全國所有的縣城及大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)，3G用戶數(shù)量達到了1.19億。

　　在美國，電子貨幣交易已占到市場的30%，而我國僅有5%。這表明，與發(fā)達國家相比，我國移動支付產(chǎn)業(yè)尚處于起步階段，發(fā)展空間巨大。

　　在巨大的商機面前，從運營商到提供移動支付服務(wù)的銀行、眾多第三方支付商以及手機制造商、智能卡及安全芯片廠等等，可以說，移動支付整個鏈條上的所有參與方全都樂開了花。

　　近日記者在江蘇采訪，當(dāng)?shù)匾晃粐写笮豌y行電子銀行部總經(jīng)理就算了這樣一筆賬：該行現(xiàn)有物理網(wǎng)點731家，而目前手機銀行等電子支付渠道對該分行的網(wǎng)點替代率已經(jīng)接近60%。這意味著，通過電子支付渠道辦理的業(yè)務(wù)量，如果放在網(wǎng)點去辦，該行至少需要再增設(shè)近437家與目前規(guī)模相同的營業(yè)網(wǎng)點，單此一項節(jié)約的成本就可想而知；盡管目前不少銀行業(yè)務(wù)減免了手續(xù)費，但通過電子渠道完成的理財、基金等交易收入已經(jīng)成為新的利潤增長點。這一減一增對銀行利潤可謂意義重大。而這其中，還沒有算上客戶數(shù)量的迅猛增長對銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響。

　　有數(shù)據(jù)表明，截至2011年底，全國銀行移動支付客戶數(shù)達1.45億戶，全年發(fā)生業(yè)務(wù)2.47億筆，金額近1萬億元。移動支付已成為國內(nèi)運營商和金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，更有專家預(yù)言，我國很快就將迎來移動電話支付爆發(fā)式增長的臨界點。

　　不過，盡管移動支付引領(lǐng)了未來的發(fā)展趨勢，盡管使用客戶已經(jīng)數(shù)以億計，但作為一種新型支付方式，目前我國移動支付市場發(fā)展仍然比較緩慢，與發(fā)達國家水平相去甚遠(yuǎn)。

　　相比之下，我國各家商業(yè)銀行顯然已經(jīng)落后一步，在移動支付領(lǐng)域并未出現(xiàn)其在手機銀行領(lǐng)域一樣的投入和關(guān)注，大部分銀行還在思索和觀望，特別是在近程支付領(lǐng)域，尚未全面地推出銀行獨立主導(dǎo)的支付解決方案。

　　既是對各方都利好的事情為何現(xiàn)實中卻難以快速推進？問題的癥結(jié)，除了普遍關(guān)注的安全性、人們消費支付習(xí)慣因素以外，更深層的原因就在于：利益博弈。

　　目前，國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)價值鏈主要由銀行、移動運營商、第三方支付平臺、商家和客戶構(gòu)成。在整個價值鏈生產(chǎn)過程中，各參與方之間的合作存在壁壘，出現(xiàn)了以移動運營商為主、以銀行為主的多種運營模式，利益競爭激烈，致使真正滿足公眾需要的手機支付一條龍服務(wù)體系無法實現(xiàn)。

　　比如，江蘇電信推出的一項“公交一卡通”移動支付業(yè)務(wù)，手機用戶只需在手機電池上貼一個類似防輻射貼一樣的薄片，乘公交車就可以直接“刷機”付費，非常方便。不過，前提卻是，必須使用電信的手機卡，并只限使用某一特定機型。這種電信運營商與手機制造商之間的特殊合作，將其他各方排除在外，從而實現(xiàn)了對某個領(lǐng)域的壟斷。

　　同樣，移動支付的其他各方也都在各自擅長的領(lǐng)域開拓手機支付業(yè)務(wù)，以此來“跑馬圈地”，相互爭奪產(chǎn)業(yè)中的主導(dǎo)地位。原因只有一個：誰占有的資源多，誰就能夠獲得更大的利益。

　　然而，這種不合作、各自為戰(zhàn)的無序拓展反而成了整個移動支付產(chǎn)業(yè)的掣肘。由于國內(nèi)移動支付的運營商在技術(shù)使用標(biāo)準(zhǔn)上不統(tǒng)一，不同的運營商根據(jù)不同的業(yè)務(wù)需求存在不同的接收設(shè)備，行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，極大地阻礙了移動支付業(yè)務(wù)的開展。一些銀行人士直言，如果銀行想將支付卡植入用戶手機，就必須針對不同機型、不同運營商，開發(fā)各種不同的軟件，大大增加了成本，這也是造成銀行望而卻步的原因之一。

　　目前，我國移動通信服務(wù)行業(yè)形成了壟斷的市場格局，三大運營商在其移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中存在激烈的利益博弈。為了在競爭中贏得對手，商業(yè)銀行有必要與移動運營商合作，但是在此過程中，相互之間的利益沖突如何協(xié)調(diào)、選擇怎樣的合作方式、構(gòu)建怎樣的供應(yīng)鏈等等問題都困擾著商業(yè)銀行。

　　顯然，不同的移動支付標(biāo)準(zhǔn)代表不同的利益集團，不同的技術(shù)又都有不同的優(yōu)勢和局限，只有采用合作的方式實現(xiàn)資源共享，達到優(yōu)勢互補，才能降低成本，促進價值鏈的高效運轉(zhuǎn)。正如央行副行長劉士余上月出席“中國支付清算創(chuàng)新與發(fā)展高峰論壇”時所說，應(yīng)盡快創(chuàng)新移動支付架構(gòu)和模式，在支持平臺、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和基礎(chǔ)設(shè)施趨于統(tǒng)一的基礎(chǔ)上要更加強調(diào)開放和合作，實現(xiàn)共贏發(fā)展。

　　應(yīng)該說，中國的移動支付要真正成熟必須走向融合。屆時，支付環(huán)境完全開放，從前保持觀望的各方紛紛涌入，從而進入整個產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作競爭時代。就用戶而言，無論采用誰提供的手機支付方式，都可以在商鋪手機刷卡或者進行遠(yuǎn)程消費，讓“一機在手，云游四方”的夢想照進現(xiàn)實。而由于配套政策法規(guī)的建立完善，移動支付鏈條上的各方都將通過合理的利潤分配機制實現(xiàn)利益共享―――移動支付何時不再成為“燙嘴的山芋”，對此我們將拭目以待。