在10月中，臺(tái)灣四家銀行和中華電信合作推出 NFC 手機(jī)信用卡，雖然都有申請(qǐng)條件限制，但還是有不少人躍躍欲試，畢竟這是臺(tái)灣移動(dòng)支付的新體驗(yàn)，更不用說(shuō)明年 Apple Pay 也要推出了，大家都好奇移動(dòng)支付會(huì)朝哪個(gè)方向進(jìn)行?又會(huì)遇到什么困難呢?T客邦這次采訪了三家銀行，一起從銀行端來(lái)看看。

　　臺(tái)新銀行副總夏敏蘭：臺(tái)灣的環(huán)境因素延緩了移動(dòng)支付發(fā)展

　　說(shuō)到手機(jī)移動(dòng)支付，很多人可能以為是去年出現(xiàn)，不過(guò)早在 2006 年中國(guó)信託銀行就跟 MasterCard 合作推出世足手表信用卡，只要手表輕輕感應(yīng)就可以刷卡消費(fèi)，但當(dāng)時(shí)移動(dòng)支付的概念還不是很盛行，有好長(zhǎng)一陣子移動(dòng)支付都默默無(wú)名。

　　而 2012 年臺(tái)新銀行和國(guó)泰世華銀行都推出 iPhone 4/4S 背夾聯(lián)名卡，只要把 iPhone 套上背夾就可以使用感應(yīng)式刷卡，國(guó)泰世華還推出 HTC Incredible E 移動(dòng)悠游聯(lián)名卡專案，直接用手機(jī)感應(yīng)付費(fèi)，大家愈來(lái)愈知道移動(dòng)支付這件事，而在去年臺(tái)灣金管會(huì)終于通過(guò)手機(jī)信用卡的相關(guān)法案，今年 10 月中華電信和四家銀行正式推出 NFC 手機(jī)信用卡。

　　過(guò)去移動(dòng)支付不盛行的原因，除了智慧型手機(jī)尚未普及、消費(fèi)者擔(dān)心安全性，臺(tái)新銀行資深副總夏敏蘭表示另外也跟市場(chǎng)環(huán)境因素有關(guān)，舉例來(lái)說(shuō)非洲幅員大、銀行設(shè)點(diǎn)不方便，移動(dòng)支付反而非常普遍，反觀臺(tái)灣地小、一條路上可能有四五家銀行，且支付競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，消費(fèi)者手上可能有十幾張信用卡，都非常方便，移動(dòng)支付的手機(jī)信用卡就不是那么符合消費(fèi)者需求。

　　中國(guó)信託副總徐鋒志：移動(dòng)支付最大的成本是機(jī)器更換

　　不過(guò)這兩年智慧型手機(jī)愈來(lái)愈普及，連帶著移動(dòng)支付也成為趨勢(shì)，政府順應(yīng)潮流將今年訂為移動(dòng)元年，都是看到移動(dòng)支付的潛力，那臺(tái)灣跟其他國(guó)家比起來(lái)的移動(dòng)支付發(fā)展如何?

　　這要探討臺(tái)灣人的支付習(xí)慣，夏敏蘭說(shuō)臺(tái)灣使用信用卡的比例為 25%，目前還是以現(xiàn)金為主要支付方式;而中國(guó)信託副總徐鋒志也說(shuō)到，在韓國(guó)使用信用卡的狀況比臺(tái)灣普遍，而日本則是多用現(xiàn)金。不過(guò)以感應(yīng)式信用卡來(lái)說(shuō)，夏敏蘭依據(jù)她的觀察表示，日本韓國(guó)中國(guó)都有在推行，歐洲反而比較少。

臺(tái)新銀行夏敏蘭副總曾赴日本韓國(guó)參訪，對(duì)臺(tái)灣的移動(dòng)支付還是具有信心

　　所以這樣看來(lái)臺(tái)灣是落后的嗎?徐鋒志說(shuō)其實(shí)不能這么下定論，臺(tái)灣的技術(shù)其實(shí)都能夠支持NFC 移動(dòng)支付，智慧型手機(jī)也愈加普及，但主要困難點(diǎn)在于商店端的機(jī)器要更換，成本十分高。如同先前信用卡從磁條式轉(zhuǎn)換成芯片式的狀況，如果要全面換成感應(yīng)式的讀卡機(jī)，將會(huì)是一個(gè)浩大的工程，需要時(shí)間全部換新。

中國(guó)信託徐鋒志副總點(diǎn)出臺(tái)灣發(fā)展NFC 移動(dòng)支付的中一個(gè)困難為商店端機(jī)器更新

　　目前裝有感應(yīng)式讀卡機(jī)的商店大約占全部的10%，而且不斷地在磨合及測(cè)試，而且各家的規(guī)格及機(jī)型都尚未統(tǒng)一，這是徐鋒志現(xiàn)在看到移動(dòng)支付要普及所要面臨最大的困難。

　　國(guó)泰世華孫家慧協(xié)理：金管會(huì)其實(shí)很保護(hù)消費(fèi)者

　　移動(dòng)支付發(fā)展遲緩的另一個(gè)原因是金管會(huì)的嚴(yán)格把關(guān)，政府制訂法規(guī)的速度跟不上科技更新的速度，不過(guò)國(guó)泰世華孫家慧協(xié)理表示其實(shí)金管會(huì)非常保護(hù)消費(fèi)者，對(duì)法規(guī)的制訂都很嚴(yán)謹(jǐn)，因此審查各家的申請(qǐng)案也會(huì)比較慢，尤其在消費(fèi)者的資料安全把關(guān)上，會(huì)不斷地詢問(wèn)各家銀行的把關(guān)機(jī)制。夏敏蘭說(shuō)這次的 NFC 手機(jī)信用卡，資料全部都儲(chǔ)存在發(fā)卡銀行端，由各家銀行保護(hù)，在消費(fèi)時(shí)資料會(huì)經(jīng)過(guò)加密后通過(guò) OTA 傳輸，其實(shí)消費(fèi)者不需擔(dān)心的安全性問(wèn)題。

目前都是通過(guò)TSM的感應(yīng)式移動(dòng)支付

　　如果已經(jīng)申請(qǐng)或是想要申請(qǐng)的人都會(huì)發(fā)現(xiàn)有些限制，當(dāng)然你要先是中華電信 4G 的用戶，并且換到特殊的 SIM 卡，不過(guò)銀行端這邊也多列出一個(gè)條件是需要持本行信用卡滿一年，國(guó)泰世華銀行更多了一條：近半年內(nèi)需要使用過(guò)感應(yīng)式消費(fèi)。

　　乍聽(tīng)之下好像很嚴(yán)格，也排除掉不少潛在客群，但孫家慧解釋到，國(guó)泰世華是希望申請(qǐng)的人是確實(shí)有感應(yīng)式消費(fèi)習(xí)慣的族群，能夠?qū)嶋H使用到這項(xiàng)技術(shù)，目前 NFC 信用卡都還是在試驗(yàn)階段，等愈來(lái)愈多人習(xí)慣感應(yīng)式消費(fèi)后，就會(huì)開(kāi)放給更多人申請(qǐng)。

　　移動(dòng)支付前景看好，消費(fèi)者選擇將愈來(lái)愈多

　　其實(shí)講到感應(yīng)式消費(fèi)大家最熟悉的是悠游卡，尤其對(duì)北部的民眾來(lái)說(shuō)，悠游卡幾乎是生活的一部份，大眾運(yùn)輸、便利商店、超市都可用悠游卡，許多銀行也紛紛推出悠游聯(lián)名信用卡，不過(guò)為什么這次 NFC 手機(jī)信用卡有悠游卡功能，信用卡卻不是悠游聯(lián)名卡呢?三家銀行都表示是悠游卡公司的送審較慢，所以最后銀行和悠游卡公司決定分頭進(jìn)行，不過(guò)徐鋒志表示中國(guó)信託預(yù)計(jì)年底推出悠游聯(lián)名卡，夏敏蘭也預(yù)估臺(tái)新銀行是今年底明年初將悠游卡和信用卡結(jié)合，相信會(huì)有更多消費(fèi)者受益。

　　除了悠游聯(lián)名卡，如果回到設(shè)備上面，未來(lái)移動(dòng)支付設(shè)備還有什么樣的可能?目前都是以手機(jī)為主，因?yàn)閹缀跞耸忠粰C(jī)，孫家慧覺(jué)得平板電腦也是一個(gè)可能，尤其是在移動(dòng)商務(wù)上愈來(lái)愈多人在使用。

國(guó)泰世華孫家慧協(xié)理覺(jué)得移動(dòng)商務(wù)平板也有可能成為移動(dòng)支付工具

　　看起來(lái)移動(dòng)支付的前景是良好的，但徐鋒志還是覺(jué)得要先克服國(guó)內(nèi)商店端的機(jī)器裝設(shè)，銀行接下一個(gè)要努力的目標(biāo)是做行銷，和商店廣告結(jié)合，善加利用手機(jī)移動(dòng)的特性，當(dāng)消費(fèi)者走到商店附近，手機(jī)就會(huì)自動(dòng)提醒有什么優(yōu)惠，銀行和商店都要做行銷上的改變，當(dāng)然對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)這只會(huì)有利，因?yàn)橄M(fèi)更方便、有更多選擇。

　　目前除了中華電信，接下來(lái)還有群信移動(dòng)要推出 TSM 服務(wù)，而 Google 的 HCE 服務(wù)也可望進(jìn)入臺(tái)灣，三家銀行都不約而同表示很樂(lè)于和各家電信商及發(fā)卡組織合作，未來(lái)有相關(guān)計(jì)劃都會(huì)公布。