對(duì)話互聯(lián)網(wǎng)金融 訪萬事達(dá)卡中國區(qū)總經(jīng)理常青

　　隨著支付創(chuàng)新不斷高速增長，中國支付行業(yè)進(jìn)入3.0時(shí)代，傳統(tǒng)意義上的卡組織的角色和定位正在發(fā)生深刻變化。就在2014年年末，中國銀聯(lián)總裁時(shí)文朝在內(nèi)部發(fā)表新年致辭，其中對(duì)銀聯(lián)的平臺(tái)價(jià)值、戰(zhàn)略、定位進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

　　作為國際銀行卡組織之一的萬事達(dá)卡同樣洞悉中國支付市場正在經(jīng)歷的變化，其對(duì)自身的定位也悄然從傳統(tǒng)意義上的信用卡組織轉(zhuǎn)為一家支付科技公司。“萬事達(dá)卡希望在中國構(gòu)建一個(gè)移動(dòng)支付平臺(tái)體系，參與中國支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。”萬事達(dá)卡大中華區(qū)執(zhí)行副總裁兼中國區(qū)總經(jīng)理常青近日接受《中國經(jīng)營報(bào)》記者專訪時(shí)表示。

　　支付行業(yè)迎來變革機(jī)遇

　　《中國經(jīng)營報(bào)》：中國支付行業(yè)經(jīng)歷1.0時(shí)代、2.0時(shí)代，進(jìn)入到3.0時(shí)代。3.0時(shí)代的支付行業(yè)有哪些特點(diǎn)?

　　常青：中國的支付行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型之機(jī)。在1.0時(shí)代，實(shí)現(xiàn)了銀行間的互聯(lián)互通，各個(gè)機(jī)構(gòu)開始建設(shè)信用卡中心，各類卡產(chǎn)品百花齊放，行業(yè)高速成長;在2.0時(shí)代，各大機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能力增強(qiáng)，一些機(jī)構(gòu)的規(guī)模甚至在全球市場都進(jìn)入了領(lǐng)先行列。如今，整個(gè)支付行業(yè)又迎來了一次變革的機(jī)遇——互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)通信的發(fā)展、智能手機(jī)及智能終端設(shè)備的普及帶來了巨大的發(fā)展和轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)。

　　具體而言，中國擁有全球數(shù)量最多的網(wǎng)民，并已成為全球數(shù)字化進(jìn)程最迅速的市場，中國的消費(fèi)者和企業(yè)日益深入地參與到全球電子商務(wù)中來，這使得消費(fèi)者對(duì)更加便捷、安全、快速的支付需求持續(xù)增加。在未來，除了手機(jī)和平板電腦等移動(dòng)設(shè)備外，物聯(lián)網(wǎng)使得離線的裝置和物體也能夠變成互聯(lián)的設(shè)備，消費(fèi)者會(huì)不斷尋求更快捷、更容易、更加豐富的互動(dòng)形式，我們將這一趨勢稱之為“數(shù)字融合”。

　　《中國經(jīng)營報(bào)》：當(dāng)前國內(nèi)支付行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)仍處于初級(jí)階段，你認(rèn)為一個(gè)良好的支付行業(yè)生態(tài)圈應(yīng)該是什么樣子?

　　常青：我們認(rèn)為未來的創(chuàng)新支付，無論是基于移動(dòng)終端還是個(gè)人電腦，不論是在網(wǎng)上還是在實(shí)體店里購物，只有當(dāng)整個(gè)行業(yè)都采用開放的、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)才能夠在新技術(shù)下健康地、呈規(guī)模地、可持續(xù)性地發(fā)展。這就要求行業(yè)各方參與者積極合作，共同探索、建立并應(yīng)用統(tǒng)一的開放的標(biāo)準(zhǔn)。

　　正是基于這樣的理念，萬事達(dá)卡推出了對(duì)于創(chuàng)新支付的一些平臺(tái)性的解決方案，例如萬事達(dá)卡云端支付系統(tǒng)、MDES萬事達(dá)卡數(shù)字支持服務(wù)。萬事達(dá)卡希望成為數(shù)字化商業(yè)的開源支付系統(tǒng)，即開放的支付系統(tǒng)和平臺(tái)。通過此平臺(tái)，所有向消費(fèi)者和商家提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，無論是銀行、第三方支付還是各類提供增值服務(wù)的機(jī)構(gòu)(如積分處理、里程處理)都能夠借助統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，讓所有消費(fèi)者隨時(shí)、隨地、隨心地進(jìn)行安全、快捷的支付，為進(jìn)一步提升消費(fèi)打下良好的基礎(chǔ)。

　　未來多種支付方式并存

　　《中國經(jīng)營報(bào)》：在支付行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)過程中，開放性無疑是一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。你覺得目前國內(nèi)支付行業(yè)生態(tài)圈開放性建設(shè)現(xiàn)狀怎樣?

　　常青：中國的支付產(chǎn)業(yè)經(jīng)過近兩年的大量創(chuàng)新和實(shí)踐，已經(jīng)發(fā)展到了從量變到質(zhì)變的關(guān)鍵點(diǎn)。整個(gè)行業(yè)在兩大趨勢方面都有積極的探索和實(shí)踐，即如何解決支付過程中安全和便捷性的關(guān)系，以及如何選擇技術(shù)流派。在未來，這些商業(yè)實(shí)踐依然存在優(yōu)化的空間，并將逐漸實(shí)現(xiàn)彼此兼容、聯(lián)通。

　　《中國經(jīng)營報(bào)》：那么要解決不同支付機(jī)構(gòu)間的兼容和聯(lián)通問題，目前還存在哪些挑戰(zhàn)?

　　常青：首先，中國的支付產(chǎn)業(yè)需要建立互融互通的開放標(biāo)準(zhǔn)和平臺(tái)，一方面，每個(gè)機(jī)構(gòu)都能夠基于這些平臺(tái)和標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)出適合消費(fèi)者的產(chǎn)品及服務(wù);另一方面，這些產(chǎn)品和服務(wù)可以互相兼容，讓消費(fèi)者和商戶有方便和一致的支付體驗(yàn)。

　　其次，新興支付在發(fā)展過程中面臨的一大挑戰(zhàn)是支付的安全性，安全標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和建立是促進(jìn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)兼容聯(lián)通的基礎(chǔ)。這兩方面也是萬事達(dá)卡在全球和中國一直積極努力的方向，我們希望成為數(shù)字化商業(yè)的開源支付系統(tǒng)，即開放的支付系統(tǒng)和平臺(tái)。

　　我們基于上述理念推出的MasterPass萬事通電子支付平臺(tái)、MCBP萬事達(dá)卡云端支付服務(wù)及MDES萬事達(dá)卡數(shù)字支持服務(wù)，都是基于萬事達(dá)卡 “令牌化(Tokenization)”安全框架，能夠確保每一筆線上線下支付安全達(dá)成。

　　《中國經(jīng)營報(bào)》：在支付行業(yè)3.0時(shí)代，你認(rèn)為未來移動(dòng)支付會(huì)發(fā)生哪些變化?萬事達(dá)卡如何進(jìn)行布局?

　　常青：相較于傳統(tǒng)的基于塑料卡片的電子支付方式，移動(dòng)支付是非常大的創(chuàng)新和跨越，也代表著行業(yè)發(fā)展的方向。不過我們認(rèn)為，未來的電子支付并不是一個(gè)簡單的移動(dòng)支付替代塑料卡片的過程，而會(huì)呈現(xiàn)多種支付方式并存的局面，其中支付的介質(zhì)和基礎(chǔ)架構(gòu)不會(huì)過時(shí)。在這一過程中，萬事達(dá)卡將確保支付發(fā)展過程中的向后兼容，保證各類型支付的穩(wěn)定性和平穩(wěn)過渡。

　　與此同時(shí)，相較于移動(dòng)支付，萬事達(dá)卡更愿意提倡“數(shù)字融合”，因?yàn)槲覀儫o需完全區(qū)分移動(dòng)支付、線上支付和線下支付，而應(yīng)該使用開放的標(biāo)準(zhǔn)和接口將它們?nèi)诤希韵M(fèi)者需求為導(dǎo)向，使他們不論采用何種方式都可以進(jìn)行安全、便捷的支付。

　　在推動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展方面，我們主要關(guān)注兩個(gè)方向：第一，是全球性開放標(biāo)準(zhǔn)的普及及推廣，尤其是與銀行和第三方機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)互通，以及在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上確保各類型支付的向后兼容。其二，是積極應(yīng)對(duì)各種支付創(chuàng)新，并不斷推廣開放的安全支付框架，萬事達(dá)卡在2013年底與其他全球支付組織共同宣布了新的安全支付框架，它基于電子令牌(Digital Token)，以令牌化(Tokenization)推動(dòng)整個(gè)支付行業(yè)的安全化進(jìn)程。令牌化可使商家和個(gè)人在交易信息的傳遞過程當(dāng)中，使用一個(gè)隨機(jī)產(chǎn)生的令牌來替代真實(shí)的賬號(hào)信息，極大地提高支付的安全性。

　　我們2013年初推出的萬事達(dá)卡MasterPass萬事通電子支付平臺(tái)，能與所有銀行和第三方機(jī)構(gòu)發(fā)行的支付卡和電子錢包聯(lián)網(wǎng)互通，兼容塑料卡片的支付，并采用了最新的電子令牌安全標(biāo)準(zhǔn)。此外，2014年我們推出針對(duì)移動(dòng)支付的產(chǎn)品和服務(wù)，其中包括“蘋果支付”所采用的MDES萬事達(dá)卡數(shù)字支持服務(wù)及應(yīng)用于Android手機(jī)HCE技術(shù)的MCBP萬事達(dá)卡云端支付服務(wù)。