搭乘“互聯(lián)網(wǎng)+”的快車，移動支付發(fā)展勢頭更為迅猛。當前，電子商務蓬勃發(fā)展推動遠程支付交易額不斷攀升，新技術日新月異和廣泛應用促使近場支付也日漸流行，來自監(jiān)管層、商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)顯示，移動支付今年仍呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。

　　年初央行發(fā)布的《2014年支付體系運行總體情況》報告顯示，全年移動支付業(yè)務45.24億筆，交易總金額達22.59萬億元，同比分別增長170.25%和134.30%，遠超非現(xiàn)金支付和電子支付的整體增速。

　　移動支付市場競爭日趨激烈

　　今年以來，商業(yè)銀行、第三方支付機構、通信運營商等均持續(xù)加大移動支付投入，市場競爭日趨激烈。不少第三方支付機構積極開展跨界資源整合，越來越多商超賣場開始支持掃碼支付，如支付寶率先與華潤萬家等連鎖機構達成合作，微信于今年4月與家樂福(中國)也進行全面合作，將在全國237家門店陸續(xù)接入微信支付。同時商業(yè)銀行也頻頻發(fā)力，充分運用NFC、指紋識別等技術創(chuàng)新移動支付，滿足消費者日常生活中的支付需求。

　　近日，工商銀行推出首個云支付信用卡產品，不需要換手機，也不需要申請新的信用卡，只需登錄工行手機銀行開通服務，即可“揮”手機完成支付。該產品作為亞洲首家與visa合作、全球首家與中國銀聯(lián)合作發(fā)行的一款移動互聯(lián)網(wǎng)信用卡產品，以其技術先進性、操作便捷性、交易安全性、使用時尚性贏得了社會和消費者的肯定，10天內就成功發(fā)卡近4000張。

　　hce云支付信用卡通過模擬芯片卡技術將信用卡卡片信息加密存儲于工行手機銀行(app)，實現(xiàn)線下消費“揮”手機非接支付，線上消費綁定工銀e支付一鍵支付，為客戶提供全新移動支付體驗。

　　與此同時，民生銀行新推出的指紋支付、NFC轉賬等移動支付新功能，為用戶打造了更為方便快捷的移動支付轉賬服務。以民生銀行NFC轉賬為例，持有該行IC卡的客戶無需前往柜臺，只需下載其手機銀行客戶端，在線自助注冊并開通IC卡轉賬功能，即可隨時隨地使用支持NFC功能的手機進行轉賬，操作便捷又安全。

　　“民生手機銀行豐富、便捷的轉賬支付服務吸引了客戶的踴躍使用，目前我行手機銀行客戶數(shù)已突破1500萬戶，客戶交易活躍度也不斷攀升，不到5個月時間交易規(guī)模即逾越2萬億元，同比增幅達236%。”民生銀行石家莊分行一位相關負責人告訴記者。

　　移動支付為什么會出現(xiàn)這種競爭激烈的態(tài)勢呢?據(jù)業(yè)內人士介紹，不同于我們所熟悉的“移動錢包”(基本上是用戶現(xiàn)有信用卡和貸記卡的數(shù)字化前端)，移動支付不需要綁定在任何銀行賬戶上。相反，它們是保存在一個綁定于移動號碼的賬戶上的“電子財富”，可以用來購買產品和服務，支付賬單，或是將錢匯給任何有手機的人。市場相關人士也表示，移動支付還有巨大的發(fā)展空間，參與各方將會以不同的發(fā)展策略去滿足市場、搶奪用戶，移動支付用戶會得到更加便捷與實惠的支付服務。

　　防范支付風險仍是重要問題

　　“相對于有線網(wǎng)絡的連接方式，無線網(wǎng)絡沒有特定的界限，竊聽者無需進行搭線就可以輕易獲得無線網(wǎng)絡信號。”一位第三方支付機構的技術負責人說,如果手機僅僅作為通話工具，密碼保護問題顯得并不是特別重要。但如果手機作為支付工具，那么，設備丟失、密碼被攻破、病毒發(fā)作等問題都會造成重大損失。因此，如何保護用戶的合法信息(賬戶、密碼等)不受侵犯，是移動支付一直在解決的問題。

　　據(jù)了解，目前我國移動支付面臨的主要技術難題包括短信支付密碼被破譯、實時短信無法保證、身份識別缺乏和信用體系缺失等。我國現(xiàn)有的移動支付方式中，主要采用銀行卡與手機號綁定的模式進行手機支付，由于受手機卡技術的限制，所發(fā)送的信息全為明碼，短信信息通過公網(wǎng)傳輸，沒有加密功能，因此，手機號碼、密碼等重要信息很容易被破譯和截取。此外，通過短信方式的支付信息是非互交式的，無法保證實時性和數(shù)據(jù)的完整性，這也給商業(yè)銀行帶來了很大的技術風險。

　　不過近年來，商業(yè)銀行和第三方支付機構正在著力克服移動支付可能出現(xiàn)的風險。以工行剛剛推出的云支付為例，該行依托“云驗證”技術，將交易信息實時傳輸?shù)焦ば性贫朔掌鳎诰€實時完成支付令牌和動態(tài)密鑰的核實驗證，相比傳統(tǒng)非接觸式支付的“脫機交易”模式，更能有效防范偽冒卡風險。