兩年前有一則手機(jī)刷卡的視頻廣告在北京的公交地鐵里很是流行了一陣。一個(gè)胸前掛著手機(jī)穿著清涼的姑娘上了一輛公交車，在司機(jī)的“注目禮”下，把胸靠近刷卡器，刷卡器“滴”了一聲，她便輕快地往車廂里走去。后面的一位中年婦女剛上車，見(jiàn)此景也把胸貼近了刷卡器，刷卡器無(wú)反應(yīng)，司機(jī)說(shuō)：“請(qǐng)你刷卡。”婦女質(zhì)問(wèn)：“剛才那個(gè)女的不就是這么進(jìn)去的嗎?!”司機(jī)說(shuō)：“人家刷卡啦!”婦女很不服氣：“哪里來(lái)的卡明明就是胸啊!”

　　此時(shí)手機(jī)刷卡支付的硬廣畫面應(yīng)該上場(chǎng)亮相了，可惜不是，視頻結(jié)尾是姑娘胸前掛著手機(jī)戴耳機(jī)聽(tīng)音樂(lè)的愜意神情。

　　更令人遺憾的是，迄今為止移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域幾乎很少有NFC這樣從2003年即誕生、其聯(lián)盟擁有國(guó)際上數(shù)百個(gè)首屈一指的終端商和運(yùn)營(yíng)商成員、每一年媒體都不斷給予關(guān)注和報(bào)道、國(guó)內(nèi)多個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)、歷經(jīng)13年仍未真正普及商用的技術(shù)，盡管金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商、終端商都一直沒(méi)有放松對(duì)這一技術(shù)的把控和投入。

　　2016年初，隨著中國(guó)銀聯(lián)宣布同時(shí)與蘋果及三星這兩大巨頭就Apple Pay和三星Pay入華達(dá)成協(xié)議、2016年初將推出支付服務(wù)這一消息的迅速傳播，NFC支付市場(chǎng)似乎又一次迎來(lái)了發(fā)展的契機(jī)，一時(shí)間，原本由運(yùn)營(yíng)商、金融公司、智能終端廠商主要參與的NFC產(chǎn)業(yè)鏈又涌進(jìn)不少的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)身影，在NFC商用的“入口處”摩拳擦掌。

　　理想與現(xiàn)實(shí)

　　在日前的“2016中國(guó)移動(dòng)支付年會(huì)”上，人民銀行的專家給出一組統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：2015年前三個(gè)季度國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付金額達(dá)到了84.76萬(wàn)億人民幣，同比增長(zhǎng)了44.66%。更有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)2017年全球移動(dòng)支付的金額將突破1萬(wàn)億美元。該專家舉了雙十一的例子來(lái)說(shuō)明移動(dòng)支付比來(lái)的高漲：2015年11月11號(hào)淘寶天貓的天量交易中，移動(dòng)支付電子商務(wù)的交易超過(guò)了44%，全年的移動(dòng)支付則超過(guò)了68%。

　　不過(guò)這說(shuō)的并不是NFC。

　　事實(shí)上，在很多有關(guān)NFC的論壇和媒體報(bào)道中，“有助于帶動(dòng)我國(guó)龐大的信息產(chǎn)業(yè)制造業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，有助于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)向移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，有助于通信運(yùn)營(yíng)商業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)”這樣的宏觀規(guī)劃都不絕于耳，相比其他移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，NFC似乎被賦予了更多的行業(yè)轉(zhuǎn)型重任，而不是如何“盡快商用，便利于民”。

　　在銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)的2015年移動(dòng)支付市場(chǎng)數(shù)據(jù)中，支付寶以71.51%的市場(chǎng)占有率繼續(xù)占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)首位;騰訊財(cái)付通位列第二，市場(chǎng)份額為15.99%;而銀聯(lián)商務(wù)主導(dǎo)的NFC市場(chǎng)份額僅為0.49%。

　　但中國(guó)銀聯(lián)高層同時(shí)表示，目前國(guó)內(nèi)已有500萬(wàn)非接觸式POS機(jī)，10000家線上商戶。這些數(shù)據(jù)表明，NFC手機(jī)支付的技術(shù)已經(jīng)成熟，很多終端都已支持NFC，商場(chǎng)和零售業(yè)的NFC刷卡終端也已面世，但市場(chǎng)盤子仍很小。

　　從產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)NFC的宏偉規(guī)劃、媒體對(duì)NFC的一再熱捧，到現(xiàn)實(shí)中NFC市場(chǎng)的緩步不前，NFC的理想和現(xiàn)實(shí)形成了巨大的反差。

　　對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，記者采訪了負(fù)責(zé)NFC項(xiàng)目在亞太地區(qū)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的GSMA亞太區(qū)戰(zhàn)略合作負(fù)責(zé)人賈可先生。在他看來(lái)，NFC目前的現(xiàn)狀由五方面造成。

　　一是支付寶、微信支付等移動(dòng)終端掃描支付的方式在國(guó)內(nèi)發(fā)展很快，幾乎遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于國(guó)際，實(shí)現(xiàn)方式比NFC更便捷，這得益于中國(guó)整體電子商務(wù)發(fā)展比較快，掃碼支付從線上到線下的覆蓋相對(duì)容易，支付技術(shù)門檻低。

　　第二，中國(guó)國(guó)內(nèi)的這方面監(jiān)管相對(duì)比較靈活，而國(guó)際上很多國(guó)家在移動(dòng)金融上的監(jiān)管頗為嚴(yán)格全球金融的監(jiān)管很嚴(yán)格，這也促使了國(guó)內(nèi)各種支付技術(shù)的快速發(fā)展。相比之下，中國(guó)臺(tái)灣也才剛剛發(fā)放了第三方支付牌照，比國(guó)內(nèi)落后很多。歐盟2015年才發(fā)了第三方支付牌照。

　　第三，掃碼支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)起來(lái)容易，商戶接受程度也容易，終端改造成本很低，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的地推能力也很高。

　　第四，支付寶等支付方式都是互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)發(fā)展的，前期工作例如銀行卡綁定等環(huán)節(jié)，都由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)手各方提前做好，本著便利消費(fèi)者的目的快速推向市場(chǎng)。而NFC是跨界的合作，牽扯多方力量，主導(dǎo)方目前尚未明確。

　　第五，NFC實(shí)現(xiàn)起來(lái)需要新型刷卡器和NFC功能手機(jī)的支持，盡管目前上市的很多手機(jī)都配備了NFC功能，但源于消費(fèi)者的不了解、不適用，加上需要更換SIM卡、軟件需要升級(jí)等因素，商用門檻較高。

　　“麥當(dāng)勞可以做NFC支付，設(shè)備已支持，但收銀員不知怎么用，消費(fèi)者也不是很明白自己的終端是否支持NFC，相比之下，支付寶等APP掃碼方式比較簡(jiǎn)單，收銀員和消費(fèi)者接受很快，得以迅速普及就不難理解了。”賈可先生舉例說(shuō)。

　　同時(shí)他提到，中國(guó)的非接觸支付應(yīng)用還是比較初級(jí)的，盡管截至2015年底中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)完成近400萬(wàn)臺(tái)支持受理銀聯(lián)“閃付”的POS終端的改造，但整個(gè)“閃付”在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有推廣起來(lái)，這也不利于非接觸式的NFC手機(jī)支付的發(fā)展。因?yàn)橄M(fèi)者的行為都有個(gè)培養(yǎng)的過(guò)程，而“閃付”刷卡就是個(gè)很好的過(guò)渡技術(shù)。

　　至于NFC市場(chǎng)受到了互聯(lián)網(wǎng)APP多大的沖擊，賈可先生表示，NFC還是多源于自身內(nèi)部的原因沒(méi)有大規(guī)模發(fā)展起來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)其的影響并不是主要的。“未來(lái)各種移動(dòng)支付方式會(huì)共存，發(fā)展速度也不一致。”

　　頻率博弈

　　從2003年到2016年，NFC手機(jī)支付在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)用頻率、終端實(shí)現(xiàn)方式、安全、產(chǎn)業(yè)鏈合作模式等問(wèn)題上幾乎耗費(fèi)了更多的精力與時(shí)間。

　　因?yàn)閼?yīng)用頻率不同，電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)與銀行等產(chǎn)業(yè)鏈在NFC技術(shù)上的博弈持續(xù)了很長(zhǎng)時(shí)間，一直處于2.45GHz標(biāo)準(zhǔn)和13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)各行其道的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。直到2012年6月，中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)銀聯(lián)正式簽署移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，被認(rèn)為是運(yùn)營(yíng)商向13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)靠攏的重要信號(hào)。隨后，央行發(fā)布的《中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》也采用了13.56MHz技術(shù)。

　　此外，NFC的實(shí)現(xiàn)方式也不一而同，包括手機(jī)終端和智能卡幾種(例如手機(jī)外殼內(nèi)置NFC模塊、SIM包膜加載NFC模塊等等)，以及安全技術(shù)的完善。

　　但頻率確定后一段時(shí)間，NFC支付并未如業(yè)界想象那樣迅速發(fā)展起來(lái)，當(dāng)時(shí)，盡管國(guó)內(nèi)多個(gè)城市有試點(diǎn)，但NFC終端乏善可陳、支持商戶為數(shù)寥寥、業(yè)務(wù)應(yīng)用缺乏吸引力以及由此導(dǎo)致的用戶體驗(yàn)不完美，拖慢了NFC的發(fā)展步伐。

　　錯(cuò)過(guò)的商機(jī)

　　2012到2013年，三家運(yùn)營(yíng)商一度在國(guó)內(nèi)多個(gè)城市開(kāi)展了NFC支付的試點(diǎn)項(xiàng)目。中國(guó)移動(dòng)2013年上半年在北京地區(qū)推出了NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，重點(diǎn)對(duì)公交線路NFC刷卡等項(xiàng)目進(jìn)行試商用。中國(guó)電信2013年8月啟動(dòng)天翼UIM卡集中采購(gòu)項(xiàng)目，其中包含50萬(wàn)張?zhí)煲?G NFC-SWP卡，對(duì)手機(jī)終端進(jìn)行定制。