到本周蘋果移動(dòng)支付服務(wù)Apple Pay就已經(jīng)上線兩周年，可是這個(gè)原本應(yīng)該在移動(dòng)支付行業(yè)掀起一場血雨腥風(fēng)的服務(wù)，這兩年來卻是異常地“安靜”。雖然用戶人數(shù)還在不斷增加，但這并沒有什么值得高興的。不僅 Apple Pay 出現(xiàn)這種困境，在 Apple Pay 之后上線的 Samsung Pay 和 Android Pay 等移動(dòng)支付服務(wù)也一樣。那么曾經(jīng)在各個(gè)科技公司里有著大好前途的移動(dòng)支付服務(wù)，為何在上線兩年之后，在用戶中的使用率仍遲遲不見起色呢?

　　首先第一用戶重復(fù)使用該服務(wù)的頻率并不高。很多用戶可能會(huì)興沖沖地注冊使用 Apple Pay，但在試過一次之后就不想再用第二次。因?yàn)樵谒麄兛磥恚⒖ɑ蛘哂矛F(xiàn)金支付也不是特別麻煩。

　　Strategy Analytics 發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，美國有 1100 萬非接觸式移動(dòng)支付用戶，但其中僅有 230 萬人是活躍用戶。該調(diào)研機(jī)構(gòu)表示這個(gè)數(shù)量僅達(dá)到他們在2010年預(yù)測的數(shù)量的 1/3。

　　eMarketer 認(rèn)為至少每 6 個(gè)月，美國就有超過 700 萬的智能手機(jī)用戶使用支付應(yīng)用支付，而且他們認(rèn)為到 2020 年，這個(gè)數(shù)量將會(huì)增加一倍。

　　Strategy Analytics 認(rèn)為目前移動(dòng)店內(nèi)支付流行不起來主要有兩個(gè)原因：傳統(tǒng)支付方式并沒有被打破;消費(fèi)者并不知道使用移動(dòng)支付解決方案對他們來說有什么好處。

　　我們無法證明，移動(dòng)錢包比現(xiàn)有各種支付機(jī)制更加好用，因?yàn)楝F(xiàn)在的支付機(jī)制也是挺不錯(cuò)的。刷個(gè)卡就可以完成支付，很多消費(fèi)者都已經(jīng)習(xí)慣這種非常成熟的支付方式了，而且他們覺得這種支付方式也是挺安全的。

　　即使是這個(gè)行業(yè)中的人也能夠理解這種兩難的困境。從某種程度上說，店內(nèi)移動(dòng)支付雖然很酷，但是不知道意義何在。那些對技術(shù)沒有什么興趣的人，試用過一次之后可能就要問了，“用這個(gè)東西有什么意義嗎?我覺得從錢包里把卡拿出來刷一下也不是什么難事，我為什么要改變自己的習(xí)慣。”對于這些人來說，這種“奇奇怪怪”的無線支付方式還是拉倒吧，他們更愿意刷卡，因?yàn)槭强梢悦弥臇|西。

　　當(dāng)然也不是每個(gè)人都這么想。據(jù)調(diào)查移動(dòng)錢包最大的用戶群體是 35 歲以下人群。智能手機(jī)用戶在網(wǎng)上購物或者通過應(yīng)用購物時(shí)，只要是不進(jìn)入實(shí)體店的，他們還是會(huì)使用移動(dòng)支付服務(wù)，店內(nèi)支付時(shí)就不怎么用到移動(dòng)支付了。

　　銀行支持的問題

　　想要讓消費(fèi)者使用移動(dòng)支付解決方案，信用卡公司以及支持的銀行也需要更給力一年。可事實(shí)是，這些公司和銀行如果給力的話，那就意味著他們花幾十年時(shí)間建立起來的信用卡生態(tài)系統(tǒng)會(huì)受到威脅。

　　信用卡行業(yè)在刺激消費(fèi)者使用他們的卡來進(jìn)行支付這方面上可沒少費(fèi)心，投資了十幾億美元，通過各種積分活動(dòng)、營銷和安全保護(hù)等辦法來吸引用戶，而且他們的這些努力都沒有白費(fèi)。但是移動(dòng)支付至少到目前為止就沒有類似的刺激舉動(dòng)。

　　對于信用卡行業(yè)來說，他們現(xiàn)在再這么做的話已經(jīng)沒有任何進(jìn)益了，甚至可能會(huì)蒙受損失。因?yàn)橐坏┟绹M(fèi)者開始大面積接受移動(dòng)支付，移動(dòng)支付中的支付軟件可能就從支持信用卡、借記卡變成支持類似現(xiàn)金的支付，信用卡和借記卡的市場可能會(huì)因此萎縮。不管是銀行業(yè)還是信用卡行業(yè)，他們都已經(jīng)清晰意識到這一點(diǎn)。

　　沃爾瑪和其他大型零售商想要就是不用再給銀行支付刷卡費(fèi)(一般為 3%)，所以他們自己開發(fā)移動(dòng)支付應(yīng)用。

　　銀行可以說處在一個(gè)令人羨慕嫉妒恨的位置，他們?nèi)匀焕卫伟盐罩Ц锻鯂蔫€匙。現(xiàn)在的銀行是在強(qiáng)大，但是對像 Square 這樣的公司來說，在刷卡費(fèi)上他們是有向下壓力的，因?yàn)樗麄兊乃⒖ㄙM(fèi)比較低。

　　分析師認(rèn)為即使未來移動(dòng)支付應(yīng)用支持類似現(xiàn)金的支付，信用卡應(yīng)用也不會(huì)被替代。“銀行不會(huì)被取代，但是他們的地位會(huì)逐漸變?nèi)酰弊罱K銀行感受到壓力之后，他們收取的刷卡費(fèi)也會(huì)更低。這就會(huì)促使銀行或信用卡公司和零售商建立積分回饋或者其他刺激方案，刺激用戶使用支付應(yīng)用。

　　“銀行也需要改變了。這個(gè)壟斷行業(yè)在過去 20 年可以說并沒有經(jīng)歷什么大的變革。銀行可能會(huì)說他們在信用卡上增加了智能芯片，這就是改變。有這種想法那是真的瘋了，因?yàn)樗⑹钦嬲饬x上的革新，只能算是演變進(jìn)化改變，因?yàn)榫彤a(chǎn)品不安全，所以銀行給它加了個(gè)芯片，強(qiáng)化安全性。移動(dòng)支付已經(jīng)讓我們走到了歷史的拐點(diǎn)。”

　　“需要發(fā)生革命的地方正是銀行，而不是其他行業(yè)，大部分都認(rèn)同這一觀點(diǎn)。”