近年來，微信、支付寶等移動網(wǎng)絡(luò)支付越來越便捷，也嚴重影響了小額現(xiàn)金支付，使得銀行ATM機越來越無用武之地。近日有消息指出，國內(nèi)生產(chǎn)銀行ATM機設(shè)備的三大巨頭公司均遭遇了重大財務(wù)危機。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深圳地區(qū)銀行ATM機設(shè)備確實有結(jié)構(gòu)性減少的趨勢，而且銀行運鈔機設(shè)備的使用量也比之前明顯下降。不過，隨著新技術(shù)的發(fā)展，銀行在智能柜員機的研發(fā)和投放卻在不斷增加。

　　1

　　銀行ATM機結(jié)構(gòu)性減少

　　據(jù)悉，維珍創(chuàng)意、廣電運通、新達通，是銀行ATM機的三大巨頭，壟斷了幾乎全中國的ATM機市場。它們的發(fā)展一直以來都被各大金融機構(gòu)看好，美聯(lián)儲前主席保羅·沃爾克甚至說過“銀行業(yè)唯一有用的發(fā)明是ATM機。”

　　不過，這三大公司都遭遇了重大危機。維珍創(chuàng)意2017年凈利潤僅300萬元-390萬元，同比暴跌88.6%-91.2%，曾高調(diào)宣布的兩年上市計劃，宣告終止。廣電運通2018年第一季度凈利潤暴跌28.39%，半年度凈利潤加劇暴跌，達35.37%，股價創(chuàng)四年新低。新達通去年慘烈虧損2129萬元，2018年更慘，一季度虧損擴大200%達到4130萬元。股價暴跌，副總經(jīng)理離職。

　　這與現(xiàn)今人們的支付習慣有莫大關(guān)系，在日常生活中，拿起手機就可以用微信、支付寶購物的時代，現(xiàn)金支付越來越少見，也很少有以往銀行ATM機前面排長隊取現(xiàn)的場景。

　　“這已經(jīng)是趨勢，銀行ATM設(shè)備的使用量越來越少，也讓銀行減少了這方面的投放，畢竟ATM設(shè)備占用空間也是需要人力、物力以及租金成本的。”深圳一家本地銀行高管告訴記者，總體上，目前銀行ATM設(shè)備有結(jié)構(gòu)性變化，比如社區(qū)、工廠還是有基本的配套，不過這幾年隨著一些工廠從深圳外遷出去，這方面的投放也在減少。

　　深圳地區(qū)另外一家股份制銀行負責銀行網(wǎng)點建設(shè)的工作人員告訴記者，該行ATM設(shè)備采購是由總行統(tǒng)一安排，但與往年相比，銀行ATM不再是大批量投放，而是重點布局社區(qū)、廠區(qū)等地更多需要現(xiàn)金的地區(qū)。

　　“我們銀行會根據(jù)一些數(shù)據(jù)綜合考核，一些特別低效、利用率不大的ATM設(shè)備就會被撤掉。”深圳地區(qū)一家大行工作人員告訴記者，這兩年大家對現(xiàn)金的利用確實在減少，不僅ATM設(shè)備減少，該行與運鈔機等設(shè)備公司的業(yè)務(wù)合作也在減少。

　　2

　　銀行在智能柜員機領(lǐng)域加大投放

　　傳統(tǒng)ATM機設(shè)備越來越被遺忘的同時，銀行在智能柜員機等方面的研發(fā)和投放卻不遺余力，畢竟自助銀行渠道是銀行服務(wù)客戶最廣泛的物理渠道。根據(jù)深圳建行提供給記者的數(shù)據(jù)，該行自助渠道規(guī)模自2014年下半年開始穩(wěn)步增長，到2017年底達到766家自助銀行網(wǎng)點(含附離行)、1861臺ATM的規(guī)模，設(shè)備數(shù)量和網(wǎng)點數(shù)量穩(wěn)居深圳同業(yè)前列。

　　自助設(shè)備除了傳統(tǒng)的自助金融服務(wù)外，還為市民提供生活繳費、社保、公積金業(yè)務(wù)等涉及民生的普惠金融服務(wù)。自助銀行逐步向“普惠、智能、綜合化”發(fā)展，為市民提供更多、更便捷的自助服務(wù)。

　　在深圳建行的智慧銀行內(nèi)，網(wǎng)點大堂經(jīng)理被巨型互動顯示屏和機器人替代;智慧柜員機可以辦理95%的個人業(yè)務(wù)以及80%的對公業(yè)務(wù);智能卡庫能夠自助掛失、補卡。據(jù)介紹，機器平均每天辦理29筆業(yè)務(wù)，對人工的替代率達到0.6-0.7位。

　　值得注意的是，在智慧現(xiàn)金循環(huán)機上，可以根據(jù)需要換取不同金額的大小零鈔。“可以自助配款，大額幾十萬元，小至5元、10元、50元，都可以在現(xiàn)金循環(huán)機上提取。”該行工作人員告訴記者。

　　除了建行外，工行、中行、招行等各大銀行也在深圳加大智能設(shè)備布局。

　　3

　　銀聯(lián)加大停車場無感支付

　　事實上，微信、支付寶等移動支付的崛起也影響到銀聯(lián)卡等傳統(tǒng)支付手段。近日，中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局發(fā)布的《2017年中國普惠金融指標分析報告》顯示，2017年，全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)1608.78億筆，金額3759.94萬億元，同比分別增長28.59%和1.97%。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)485.78億筆，同比增長5.2%，金額2075.09萬億元，同比下降0.47%;移動支付業(yè)務(wù)375.52億筆，同比增長46.06%，金額202.93萬億元，同比增長28.8%。由此，移動支付業(yè)務(wù)成為全國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的增長力。

　　值得注意的是，根據(jù)坊間調(diào)研，截至2018年中，財付通和支付寶的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%，雙寡頭格局持續(xù)凸顯。其他用戶滲透率較靠前但與兩巨頭差距還很大的支付品牌有京東錢包(9.5%)、銀聯(lián)云閃付(9.3%)等，但其他支付品牌的用戶滲透率均很低。

　　為了在移動支付領(lǐng)域扳回一局，中國銀聯(lián)積極推廣“云閃付”，并在2017年發(fā)力全國智慧停車市場，在各大城市推出“無感支付”，將車牌識別技術(shù)與銀行卡快捷支付技術(shù)相結(jié)合，車輛入場離場都無需操作，通過車牌識別，從用戶綁定的信用卡賬戶中自動扣款。

　　中國銀聯(lián)方面透露，目前，支持銀聯(lián)無感支付的停車場已超過1000家，注冊用戶數(shù)18萬戶，到8月底將超過2000家，對深圳市的主要停車場覆蓋率達到了80%。除此之外，銀聯(lián)移動支付布局已延伸至高鐵、高速、出租車、網(wǎng)約車、停車、加油、新能源等各個交通出行環(huán)節(jié)。