“移動支付的普及讓智能手機在人們生活中的地位顯得愈發(fā)重要，在對 6000 多名用戶的調查中，超過一半的人月均消費里只有兩成用到了現(xiàn)金。四成的人出門時身上的現(xiàn)金少于 100 元，而且 73% 的人表示只有在非用不可的情況下才會用現(xiàn)金，72% 的人認為 100 塊的現(xiàn)金可以使用超過一個星期。即使出門時口袋里一分錢沒有，絕大部分人都表示情緒穩(wěn)定，手機支付是他們的定心丸。女生比男生更淡定，因此女性攜帶的現(xiàn)金更少，平均只有 257 元，男性為 320 元。”上面這段調查來源自騰訊發(fā)布的《2017 智慧生活指數(shù)報告》

　　隨著支付寶與微信兩個超級巨頭開始爭戰(zhàn)無現(xiàn)金支付領域，在“掃碼紅包”與“支付優(yōu)惠”這個屢試不爽的刺激下，移動支付逐漸融入廣大人民群眾生活之中，尤其是年輕一代，出門只帶手機儼然成為一種潮流——就像上面那段報告所述。在追求交易便利、簡捷的過程中，無現(xiàn)金支付的理念其實早就在金融生態(tài)中存在，在不同交易場景下呈現(xiàn)多種無現(xiàn)金支付方式。

　　磁條卡

　　無現(xiàn)金支付的首位參與者當屬信用卡了，消費者刷卡便捷又時尚。信用卡是一張物理卡，卡片信息存儲在磁條，成本較低，但磁條內的數(shù)據(jù)格式公開，因此，信用卡可以輕易被復制與盜用——這個技術缺陷也成為日后革新的最大動力;另一方面，每次消費者刷卡時，商戶還要向銀行系統(tǒng)支付額外的手續(xù)費，對于中大型商戶來說，可以避免現(xiàn)金的保管風險，減少現(xiàn)金清點工作量，但對小商戶而言明顯不劃算，普及度大家也有目共睹。

　　IC芯片卡

　　非接觸式IC芯片卡，芯片卡上加載了電子現(xiàn)金賬戶，用戶不用輸密碼，揮卡即可消費。由于內置了加密芯片，因此卡片被復制的可能性降低到了零。常見于我們的銀聯(lián)閃付卡與公交IC卡。還有一種類似于閃付的方式——手機錢包，由中國移動發(fā)起，應用NFC技術，用戶在POS機等設備上刷手機便可完成支。

　　到這里我們先總結一下，這一代刷卡支付的技術基礎便是NFC/RFID技術。RFID，非接觸式射頻識別，本質上也是一種無線通信技術，也是通過無線電磁波來傳送數(shù)據(jù)。RFID分為被動式RFID與主動式RFID。被動RFID一般是指不帶電池的無源RFID，其完全依賴于接收電磁波來驅動電路工作，標簽的可識別距離不會變化。就像我們的公交卡，閃付卡。

　　說完RFID，再來說說近場通信(NFC: Near Field Communication)。NFC是目前手機非常常見的一個通信接口。可以讓智能設備通過相互靠近的方式來交換數(shù)據(jù)。NFC設備也可以與一個無源的NFC標簽之間進行通信，這個通信方式就和RFID是一樣的。NFC可以理解為RFID技術的一個子集，使用的是13.56MHz頻段，而RFID還包括其他頻段。如低頻段有125KHz，高頻段有13.56MHz，超高頻段有433.92MHz、915MHz，還有微波頻段的2.45GHz等。

　　NFC芯片的集成度更高，包括了讀卡器與標簽于一體。另外NFC的雙向通信能力得到了加強。也就是說，NFC不僅可以當做標簽來做識別，還可以作為一種雙向通信方式用于數(shù)據(jù)交換。這也就是為什么我們的手機即可以當做公交卡在車載終端上面刷卡，又可以通過手機app或讀取公交卡信息，或給公交卡充值了。

　　在不瘟不火的刷卡持續(xù)了多年后，支付寶與微信開始的線下掃碼支付補貼大戰(zhàn)正式拉開了下一代支付的序幕——二維碼支付。

　　二維碼，又稱二維條形碼(QRC： Quick Response Code)，最早源自日本。它是有數(shù)學意義上的二維空間陣列組成的矩陣符號，遵照比特流規(guī)律，以特定的幾何圖形，按照一定規(guī)律(碼制)在二維平面以黑白相間的圖形記錄數(shù)據(jù)和儲存信息，包括文字、圖片、網頁地址和程序等，具有存儲信息大、糾錯能力強以及加密機制等優(yōu)點。同時，它可以儲存并顯示在各類媒體介質中，包括紙質、圖片和網頁上，具有易于傳播，方便識別等優(yōu)勢 ，用戶通過設備中安裝的掃描軟件識別二維碼，即可快速獲取該二維碼中相應信息。

　　二維碼技術則是對二維碼信息進行編碼、糾錯、圖像處理及加密等動作的條碼技術。它集信息編碼、信息傳遞、圖像處理、數(shù)據(jù)加密等技術于一體，以實現(xiàn)信息化時代背景下的信息快速傳遞。

　　與上一代無現(xiàn)金支付刷卡方式比較，二維碼更多還是基于軟件與云的方式實現(xiàn)，對硬件的依賴程度降低到幾乎所有智能手機都支持的硬件水平——有一塊顯示屏，有攝像頭。這也為其迅速普及提供了強大的物質基礎與群眾基礎。

　　沒有了硬件上面的安全性保證，二維碼也不是孤單在戰(zhàn)斗。我國銀聯(lián)也發(fā)布了《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》，不僅重新開啟了二維碼支付通道，而且從安全上受理了各終端對于安全的要求，規(guī)范了交易過程中對于資金以及賬戶的安全，為各大商業(yè)銀行以及二維碼支付開發(fā)者提供了標準化的安全規(guī)范。

　　優(yōu)秀技術的大背景，安全規(guī)范的框架下，二維碼支付掀起了無現(xiàn)金支付的革命。從技術的角度上講，另外一個技術不得不談，那就是“刷臉”技術。

　　每個人獨一無二的臉型與面部特征為“刷臉”使用的身份識別提供了技術實現(xiàn)可能性。其實在我們的生活中，刷臉已經有很多應用，如考勤機，某打車軟件，還有蘋果手機的面部識別解鎖手機功能。在這些應用里，面部識別的安全度級別相當較低，但是對于資金賬戶來說，面部識別的準確度則要更高，更安全。可喜的是，招行，建行，農業(yè)銀行已經開展了刷臉取款的典型應用的商用，限于技術成熟度與硬件成本，暫時尚未鋪開應用。

　　科技進步的目的是提高人民的生活水平提高，在面向更高、更便利生活的目標下，這場革命還在繼續(xù)，也許下一個就是刷臉支付吧!——至少我們再也不用擔心手機沒電而無法刷地鐵卡出站了。