日前，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布《2018年11月至2019年1月套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶公告》和《2018年11月至2019年1月風(fēng)險(xiǎn)商戶公告》，公告中公開(kāi)了套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶名單12戶、實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)商戶名單61戶、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)商戶名單214戶。

　　公告表示根據(jù)《信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)約束規(guī)則》(銀聯(lián)風(fēng)管委〔2017〕5號(hào))第三章3.1條“套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)”及3.3條“對(duì)于套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶的退單權(quán)益”對(duì)套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)及退單權(quán)益的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將2018年11月至2019年1月符合退單原因碼4802退單條件的套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶進(jìn)行公告。

　　根據(jù)《銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則》(銀聯(lián)風(fēng)管委〔2017〕5號(hào))第十章第39條“風(fēng)險(xiǎn)商戶標(biāo)準(zhǔn)”、第41條“發(fā)卡機(jī)構(gòu)權(quán)益”以及《銀聯(lián)卡互聯(lián)網(wǎng)跨行支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則(試行)》(銀聯(lián)風(fēng)管委〔2017〕5號(hào))3.7.4“風(fēng)險(xiǎn)商戶”中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及處理機(jī)制的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將2018年11月至2019年1月符合退單原因碼4803退單條件的實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)商戶及互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)商戶進(jìn)行公告，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)規(guī)則及銀聯(lián)差錯(cuò)爭(zhēng)議業(yè)務(wù)規(guī)則相關(guān)要求實(shí)施退單權(quán)利。

　　公告要求各發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)上述規(guī)則及銀聯(lián)差錯(cuò)爭(zhēng)議業(yè)務(wù)規(guī)則相關(guān)要求實(shí)施退單權(quán)利。相關(guān)名單可以登錄中國(guó)銀聯(lián)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)門戶官網(wǎng)自行下載查閱。

　　另外公告中還標(biāo)注了套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：

　　(1)在一個(gè)完整的自然月中，套現(xiàn)交易金額累計(jì)>100,000元人民幣或套現(xiàn)交易筆數(shù)>5筆，且套現(xiàn)交易金額占其跨行的比率達(dá)到80%以上(含80%);

　　(2)商戶違反最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，在公檢法機(jī)關(guān)對(duì)商戶或相關(guān)責(zé)任人的偵查、立案、審判等過(guò)程中，有材料證明商戶確實(shí)存在套現(xiàn)行為的;

　　(3)在一個(gè)完整的自然月中，發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行偵測(cè)識(shí)別或中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)偵測(cè)并經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)，商戶存在預(yù)授權(quán)類超額套現(xiàn)行為，且商戶套現(xiàn)額外信用資金累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣。

　　實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

　　統(tǒng)計(jì)周期為連續(xù)3個(gè)自然月，統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)的III級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶以及統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)為I、II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶且上一個(gè)統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)也為I、II或III級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)商戶。其中：

　　(1)I級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆;欺詐交易金額占交易金額比率大于2.5%，但小于等于30%。

　　(2)II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆;欺詐交易金額占交易金額比率大于30%，但小于等于90%。

　　(3)III級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆，并且商戶欺詐金額占交易金額比率大于90%。

　　互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

　　統(tǒng)計(jì)周期為連續(xù)3個(gè)自然月，統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)的III級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶以及統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)為I、II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶且上一個(gè)統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)也為I、II或III級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)商戶。其中：

　　(1)I級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于10BP，但小于等于50BP。

　　(2)II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于50BP，但小于等于300BP。

　　(3)III級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額占交易金額比率大于300BP。