中國銀聯發布風險商戶認定標準和名單

　　日前，中國銀聯發布《2018年11月至2019年1月套現高風險商戶公告》和《2018年11月至2019年1月風險商戶公告》，公告中公開了套現高風險商戶名單12戶、實體風險商戶名單61戶、互聯網風險商戶名單214戶。

　　公告表示根據《信用卡套現風險約束規則》(銀聯風管委〔2017〕5號)第三章3.1條“套現高風險商戶認定標準”及3.3條“對于套現高風險商戶的退單權益”對套現高風險商戶的統計標準及退單權益的相關規定，現將2018年11月至2019年1月符合退單原因碼4802退單條件的套現高風險商戶進行公告。

　　根據《銀聯卡收單機構商戶風險管理規則》(銀聯風管委〔2017〕5號)第十章第39條“風險商戶標準”、第41條“發卡機構權益”以及《銀聯卡互聯網跨行支付業務風險管理規則(試行)》(銀聯風管委〔2017〕5號)3.7.4“風險商戶”中對風險商戶的認定標準及處理機制的相關規定，現將2018年11月至2019年1月符合退單原因碼4803退單條件的實體風險商戶及互聯網風險商戶進行公告，各發卡機構根據相關規則及銀聯差錯爭議業務規則相關要求實施退單權利。

　　公告要求各發卡機構根據上述規則及銀聯差錯爭議業務規則相關要求實施退單權利。相關名單可以登錄中國銀聯機構業務門戶官網自行下載查閱。

　　另外公告中還標注了套現高風險商戶認定標準、實體風險商戶認定標準、互聯網風險商戶認定標準。

　　套現高風險商戶認定標準為：

　　(1)在一個完整的自然月中，套現交易金額累計>100,000元人民幣或套現交易筆數>5筆，且套現交易金額占其跨行的比率達到80%以上(含80%);

　　(2)商戶違反最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，在公檢法機關對商戶或相關責任人的偵查、立案、審判等過程中，有材料證明商戶確實存在套現行為的;

　　(3)在一個完整的自然月中，發卡機構自行偵測識別或中國銀聯風險系統偵測并經發卡機構確認，商戶存在預授權類超額套現行為，且商戶套現額外信用資金累計超過5萬元人民幣。

　　實體風險商戶認定標準：

　　統計周期為連續3個自然月，統計周期內的III級風險商戶以及統計周期內為I、II級風險商戶且上一個統計周期內也為I、II或III級的風險商戶。其中：

　　(1)I級風險商戶認定標準：連續3個自然月內，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數≥3筆;欺詐交易金額占交易金額比率大于2.5%，但小于等于30%。

　　(2)II級風險商戶認定標準：連續3個自然月內，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數≥3筆;欺詐交易金額占交易金額比率大于30%，但小于等于90%。

　　(3)III級風險商戶認定標準：連續3個自然月內，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數≥3筆，并且商戶欺詐金額占交易金額比率大于90%。

　　互聯網風險商戶認定標準：

　　統計周期為連續3個自然月，統計周期內的III級風險商戶以及統計周期內為I、II級風險商戶且上一個統計周期內也為I、II或III級的風險商戶。其中：

　　(1)I級風險商戶認定標準：連續3個自然月內，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于10BP，但小于等于50BP。

　　(2)II級風險商戶認定標準：連續3個自然月內，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元;欺詐交易金額占交易金額比率大于50BP，但小于等于300BP。

　　(3)III級風險商戶認定標準：連續3個自然月內，商戶欺詐交易金額占交易金額比率大于300BP。