移動(dòng)現(xiàn)有的手機(jī)提供航班信息查詢的服務(wù)，可否使之成為手機(jī)航空客票業(yè)務(wù)？使電子機(jī)票成為真正意義上的？ 

　　要實(shí)現(xiàn)以上命題，就必須研發(fā)出“銀行卡密+POS”遷移到手機(jī)的支付。遷移必須走的市場(chǎng)路線，可以歸結(jié)如下： 

　　1．是否能夠加上“銀行卡密+POS”遷移到手機(jī)的支付 

　　為何不是加上“手機(jī)為支付通道的銀行賬戶支付”（以下稱手機(jī)支付）？ 

　　歷史告訴我們：在有明確的用戶（銀行與消費(fèi)者，以下統(tǒng)稱用戶）支付訴求而沒有明確的順從訴求，供應(yīng)商濫用新技術(shù)閉門造車，搞出了許許多多的手機(jī)為支付通道的銀行賬號(hào)支付，去強(qiáng)行推動(dòng)用戶時(shí)，本末倒置，成為歷史進(jìn)程中的先烈；在現(xiàn)有業(yè)務(wù)成熟后，用戶支付訴求大規(guī)模涌現(xiàn)的時(shí)候，運(yùn)營(yíng)商以業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的姿態(tài)，盲目采用簡(jiǎn)單的技術(shù)模仿、用具相加與捆綁，嘗試迎合用戶支付訴求而貌合神離的搞出了許許多多的手機(jī)為支付通道的銀行賬號(hào)支付，往往由于最后得不到核心技術(shù)支撐，實(shí)現(xiàn)不了順從訴求，而成為先輩；只有那些真正的以用戶支付訴求為導(dǎo)向，善于學(xué)習(xí)、善于總結(jié)并不斷吸收外部技術(shù)創(chuàng)新成果的企業(yè)，才能夠完成了用戶到技術(shù)到市場(chǎng)的完美實(shí)現(xiàn)，其“手機(jī)為支付通道的銀行賬戶支付”才能成為先進(jìn)。 

　　先進(jìn)手機(jī)支付的開發(fā)理念，是與用戶心心相印，這是開題（請(qǐng)記住：開題是用戶，我們只有去做題）。 

　　銀行與消費(fèi)者的體驗(yàn)，必須以其認(rèn)同為標(biāo)準(zhǔn)。體驗(yàn)后的認(rèn)同，可以模擬為習(xí)慣認(rèn)同、服務(wù)認(rèn)同與開銷認(rèn)同，在開發(fā)前明確。 

　　使“卡密+POS支付”習(xí)慣遷移到手機(jī)的支付模式（以下稱手機(jī)的習(xí)慣遷移支付模式，簡(jiǎn)稱遷移支付），才能得到銀行與消費(fèi)者的習(xí)慣認(rèn)同。遷移支付以“是否能夠加上手機(jī)為支付通道的銀行任意賬戶與額度的任意時(shí)間與地點(diǎn)的支付”為服務(wù)認(rèn)同的標(biāo)準(zhǔn)（以下稱手機(jī)的遷移支付的4A服務(wù)，簡(jiǎn)稱4A服務(wù)）。 

　　所謂4A，是手機(jī)的遷移支付服務(wù)的4A級(jí)的社會(huì)應(yīng)用與使用，4A即任何人（anyone）在任何時(shí)間（anytime）于任何地點(diǎn)（anywhere）對(duì)任何支付額度（anycapacity能容納或禁受的限度，anypaying unit支付單位）。 

　　除此之外，遷移與4A的支付服務(wù)，還必須得到銀行與消費(fèi)者的成本開銷認(rèn)同。 

　　這里定義一個(gè)用戶體驗(yàn)后的認(rèn)同參數(shù)，就叫習(xí)性價(jià)比，習(xí)——支付習(xí)慣遷移到手機(jī)的；性——4A服務(wù)的；價(jià)——低成本開銷的。囊括了支付的習(xí)慣遷移、4A服務(wù)與成本開銷的三維認(rèn)同。 

　　“銀行卡密+POS支付習(xí)慣遷移到手機(jī)的4A服務(wù)的低成本開銷支付”，以下稱手機(jī)的習(xí)性價(jià)比支付，也稱手機(jī)功效遷移支付，或稱三維認(rèn)同支付。以上也稱“銀行卡密+POS”遷移到手機(jī)的支付。 

　　顯而易見，也就是用戶習(xí)性價(jià)比的導(dǎo)向下，決定了手機(jī)提供航班信息查詢的服務(wù)加上的不是手機(jī)支付，而是“銀行卡密+POS遷移到手機(jī)的支付”。 

　　2．手機(jī)功效遷移支付的實(shí)現(xiàn)模式 

　　毋庸置疑，遷移、4A與低開銷得到銀行與消費(fèi)者認(rèn)同，實(shí)現(xiàn)起來都必須具備技術(shù)條件。因而是用戶習(xí)性價(jià)比導(dǎo)向下的技術(shù)創(chuàng)新，模擬銀行與消費(fèi)者認(rèn)同進(jìn)行市場(chǎng)策劃與產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，經(jīng)銀行與消費(fèi)者體驗(yàn)后不斷調(diào)整，才能最后得到習(xí)慣、服務(wù)與開銷的完美認(rèn)同。 

　　已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的模式，要么濫用新技術(shù)、要么物理相加，需要消費(fèi)者額外開銷購(gòu)買手機(jī)，消費(fèi)者不認(rèn)同，結(jié)果市場(chǎng)上沒有大量特殊手機(jī)，不能達(dá)到一定的用戶規(guī)模，這個(gè)事情沒戲；要么技術(shù)不具備，采用簡(jiǎn)單模仿，因而安全性規(guī)則銀行與消費(fèi)者都不認(rèn)同，這個(gè)事情更加沒戲。 

　　◆“非接觸性現(xiàn)場(chǎng)支付” 

　　現(xiàn)場(chǎng)支付包括接觸性支付（proximity payment）和非接觸性支付（contactless payment）。 

　　非接觸性支付是以現(xiàn)場(chǎng)近距離為特征，使用類似于狼牙技術(shù)（Bluetooth）、紅外線（Infrared）、射頻識(shí)辨技術(shù)（Radio Frequency Identification，RFID）或非接觸式芯片（Contactless Chip）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)支付。 

　　“非接觸性現(xiàn)場(chǎng)支付”只是無線POS替代有線POS+自動(dòng)password替代人工password的應(yīng)用。 

　　提供有線或移動(dòng)的POS實(shí)現(xiàn)拉卡，是電子現(xiàn)場(chǎng)支付服務(wù)提供的必須環(huán)節(jié)。 

　　特約商戶普及率美國(guó)近100％，中國(guó)4％；在中國(guó)2500萬個(gè)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，受理商戶（大商戶）普及率不足4%（另一種說法：中國(guó)1500萬個(gè)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普及率不足2％），這個(gè)中小商戶需求的市場(chǎng)份額占96%左右。 

　　如果實(shí)現(xiàn)特約商戶普及率近100％，銀行業(yè)在其總體投入巨大（新的POS機(jī)3～5千元／臺(tái)，約須1000億數(shù)量級(jí)的人民幣）。 

　　由于中小商戶的拉卡量小，拉卡收益不大甚至于虧損，將使普及POS面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn)。這種投入巨大收益小甚至于虧損的風(fēng)險(xiǎn)巨大的狀況下，銀行、銀聯(lián)、中小商戶都不愿投資。 

　　如果不在這占96%的中小商戶商戶中投POS，消費(fèi)者就不能在占市場(chǎng)份額96%以上的中小商戶中實(shí)現(xiàn)拉卡。 

　　POS不普及，國(guó)民手中的15億張卡許多時(shí)間空耗，卡上資金空耗（按平均100元計(jì)算），使得國(guó)家支付效能大大降低，兩項(xiàng)浪費(fèi)的量級(jí)在1000億元人民幣相同的數(shù)量級(jí)。 

　　“非接觸性現(xiàn)場(chǎng)支付”關(guān)注的是中國(guó)4％特約商戶，在電子支付競(jìng)爭(zhēng)中并無不可缺少性與不可替代性。 

　　用戶不用接觸性支付而采用非接觸性支付，習(xí)慣、服務(wù)與開銷，都不認(rèn)同。 

　　◆BREW 

　　是高通在自己的芯片上開發(fā)的手機(jī)操作系統(tǒng)+應(yīng)用平臺(tái)，這種平臺(tái)類似個(gè)人電腦的OS。 

　　2004年12月9日，中國(guó)聯(lián)通公司與中國(guó)建設(shè)銀行聯(lián)合舉行了主題為“無線‘錢’程，盡在掌握——手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)發(fā)布會(huì)。此次推出的“手機(jī)銀行”業(yè)務(wù)，基于中國(guó)聯(lián)通CDMA1X網(wǎng)絡(luò)及其BREW技術(shù)，以中國(guó)建設(shè)銀行“e路通”電子銀行平臺(tái)為依托，具有手機(jī)理財(cái)、手機(jī)支付及手機(jī)電子商務(wù)功能，是“隨身攜帶的銀行”。中國(guó)建設(shè)銀行張恩照董事長(zhǎng)、中國(guó)聯(lián)通集團(tuán)公司常小兵董事長(zhǎng)、中國(guó)聯(lián)通集團(tuán)公司呂建國(guó)副總裁出席發(fā)布會(huì)。 

　　2005年11月北京聯(lián)龍博通運(yùn)行于聯(lián)通CDMA1X數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)和BREW技術(shù)平臺(tái)，中國(guó)建設(shè)銀行賬戶，聯(lián)通WAP（包括1.2和2.0）版手機(jī)銀行業(yè)務(wù)正試上線。 

　　消費(fèi)者需要用CDMA，才能夠體驗(yàn)。這需要絕大多數(shù)消費(fèi)者放棄原有的號(hào)碼資源，轉(zhuǎn)網(wǎng)購(gòu)入新手機(jī)支持支付業(yè)務(wù)，得不到消費(fèi)者的成本開銷認(rèn)同。同時(shí)，新手機(jī)的款型也可能不合心意，困難更大。 

　　結(jié)果只有少量的客戶，其集合不大使得元素不能涵蓋支付的群體，只能是開展自我轉(zhuǎn)賬，支付開展不起來。失敗原因：如何使已有的4億部手機(jī)進(jìn)行更換？ 

　　◆手機(jī)電子身份識(shí)別（e-ID）通用標(biāo)準(zhǔn) 

　　瑞典愛立信公司、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商TeliaSonera、6家銀行等多方共同發(fā)起，該標(biāo)準(zhǔn)將可用于安全電子身份識(shí)別以及多種服務(wù)的簽名授權(quán)。 

　　這種解決方案利用手機(jī)SIM卡建立國(guó)際化的電子身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，將由銀行或其他經(jīng)授權(quán)的機(jī)構(gòu)發(fā)行電子標(biāo)識(shí)（e-ID），個(gè)人通過這種手機(jī)中的電子標(biāo)識(shí)進(jìn)行安全識(shí)別，可應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)、報(bào)稅、選舉投票等多種活動(dòng)。 
消費(fèi)者需要用購(gòu)入新手機(jī)支持e-ID，問題同BREW。 

　　◆物理相加 

　　2005年05月27日， VISA展示了一款手機(jī)移動(dòng)POS受理終端。是將磁條、IC卡讀卡器嵌入機(jī)中，它集POS機(jī)、手機(jī)于一體，是一款也能用作移動(dòng)POS的手機(jī)，可以同時(shí)刷芯片卡和磁條卡，通過紅外線鏈接一個(gè)手掌大小的打印機(jī)之后，還可以打印憑條。加上打印機(jī)，約為3200元人民幣。 

　　北京移動(dòng)于2004年3月開始發(fā)展移動(dòng)POS業(yè)務(wù)，當(dāng)年擁有移動(dòng)POS終端達(dá)1000多臺(tái)，計(jì)劃在05年發(fā)展到4000臺(tái)，只能在公共事業(yè)繳費(fèi)和物流配送等領(lǐng)域發(fā)揮相對(duì)傳統(tǒng)POS“簡(jiǎn)單、節(jié)約”的交易作用，每筆交易成本約節(jié)省70%，并且可隨身攜帶，方便快捷。 

　　香港M卡WAP手機(jī)，雙插卡槽式WAP手機(jī)，一張M卡已經(jīng)輸入個(gè)人資料、刻上了由香港郵政發(fā)行的電子證書（e-cert）編號(hào)、一張應(yīng)用STK技術(shù)的PKI加密智能卡。 

　　消費(fèi)者通過手機(jī)付款時(shí)都會(huì)立即在STK卡上先得到PKI加密，然后才傳送出去，減少了個(gè)人資料被竊取的機(jī)會(huì)。 

　　無需技術(shù)創(chuàng)新，迎合（得到）銀行與消費(fèi)者的習(xí)慣與服務(wù)認(rèn)同。但得不到銀行與消費(fèi)者的成本開銷認(rèn)同。失敗原因：如何使已有的4億部手機(jī)進(jìn)行更換？ 

　　◆簡(jiǎn)單ID+password的模仿 

　　廣東移動(dòng)、福建移動(dòng)和江蘇移動(dòng)也曾經(jīng)搭建了本省的小額支付平臺(tái)，提供足球彩票和福利彩票投注等服務(wù)。由于不是 “手機(jī)為支付通道的銀行賬戶支付”，只是手機(jī)賬戶支付，套用支付的概念而已。 

　　聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)聯(lián)合各大銀行共同推出的的個(gè)人移動(dòng)金融服務(wù)，是把客戶的手機(jī)號(hào)碼與銀行卡賬號(hào)進(jìn)行綁定，通過手機(jī)短信、語(yǔ)音、WAP 、K-Java、USSD等操作方式，隨時(shí)隨地為擁有銀行卡的中國(guó)移動(dòng)手機(jī)客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)。 
無需技術(shù)創(chuàng)新，迎合消費(fèi)者的習(xí)慣認(rèn)同與成本認(rèn)同。但得不到銀行與消費(fèi)者的安全認(rèn)同（服務(wù)認(rèn)同的基礎(chǔ)）。 

　　◆學(xué)習(xí)網(wǎng)上銀行 

　　網(wǎng)上銀行是銀行主持的用戶習(xí)性價(jià)比導(dǎo)向下的技術(shù)創(chuàng)新，“卡密+POS功效遷移到PC的支付” ——PC替代POS+CA替代password的應(yīng)用。 

　　CA替代password，是功效遷移中采用了CA的新安全認(rèn)證規(guī)則。 

　　CA已經(jīng)得到消費(fèi)者的習(xí)慣、服務(wù)與開銷的完美認(rèn)同。 

　　3．手機(jī)功效遷移支付的安全支撐體系 

　　CA認(rèn)證規(guī)則不行。 

　　現(xiàn)有的CA，是建立在PKI技術(shù)之上的產(chǎn)品體系，而PKI是基于密碼學(xué)的公開密鑰算法分支理論，而密碼學(xué)的安全性，防截獲與防猜測(cè)是取決于足夠算法安全強(qiáng)度下的密鑰長(zhǎng)度。而計(jì)算機(jī)具備“18個(gè)月硬件速度提高一倍成本下降一半”的能力增強(qiáng)，同比價(jià)格能力增強(qiáng)一倍一般是5個(gè)月。為了確保算法強(qiáng)度有效對(duì)抗計(jì)算機(jī)能力，密碼學(xué)科界必須不斷的尋找算法的數(shù)學(xué)強(qiáng)度突破，技術(shù)界必須不斷的尋找密鑰長(zhǎng)度增加產(chǎn)生更大的計(jì)算能力消耗狀況下的成本降低。 

　　這使得信息認(rèn)證業(yè)走上了“科學(xué)界不斷的尋找算法的數(shù)學(xué)強(qiáng)度突破，其代價(jià)為數(shù)學(xué)強(qiáng)度與信息比特量越來越大，技術(shù)界制作的難度與成本越來越大，應(yīng)用界占有的計(jì)算能力及各種資源消耗越來越大、用戶使用的范圍越來越小操作越來越難且開銷越來越大”的死路。對(duì)于2.5G的手機(jī)，使用CA是沖鋒槍（手機(jī)）裝上原子彈（CA）——想使也使不上。 

　　沖鋒槍只能裝上能使的子彈——就是Micro CA（以下稱MCA）。 

　　4．假如使用MCA的要求 

　　◆手機(jī)替代POS+MCA替代password的應(yīng)用。 

　　MCA的安全規(guī)則進(jìn)行替代password功效的遷移，那么，其技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的難點(diǎn)在：必須具備技術(shù)條件實(shí)現(xiàn)（這里先假設(shè)具備做MCA的技術(shù)條件），同時(shí)得到消費(fèi)者與銀行的認(rèn)同，才能使MCA的架構(gòu)實(shí)現(xiàn)功效遷移。 

　　消費(fèi)者認(rèn)同——要成為手機(jī)的普遍業(yè)務(wù)，MCA對(duì)于已有的2.5G的手機(jī)必須首先是都能使用的業(yè)務(wù)，在以后的新的手機(jī)中成為標(biāo)配業(yè)務(wù)；MCA的使用習(xí)慣接近password，安全強(qiáng)度足夠，開銷不大。還得準(zhǔn)確、便捷。 
銀行認(rèn)同——同上。 

　　◆MCA的應(yīng)用結(jié)構(gòu) 

　　習(xí)慣、安全性、開銷、準(zhǔn)確、便捷都必須是符合“三級(jí)認(rèn)同”。 

　　假如使用Micro CA，解決使用消費(fèi)者手機(jī)的遷移支付模式身份認(rèn)證安全問題，則MCA必須是脫機(jī)的才能成為現(xiàn)有手機(jī)（也包含電話與互聯(lián)網(wǎng)PC）都能使用的業(yè)務(wù)，市場(chǎng)規(guī)模化以后，可以再在以后的新的手機(jī)中逐步嵌入，并可平滑過渡到3G。 

　　由于手機(jī)接口各種各樣，所以脫機(jī)MCA與手機(jī)的數(shù)據(jù)聯(lián)接是必須考慮的問題。 

　　還必須成本低、便捷。 

　　5．使用Aoto OTP技術(shù)建設(shè)MCA 

　　那么接下來的問題是，用什么進(jìn)程技術(shù)來做MCA呢？ 

　　◆核心技術(shù)的創(chuàng)新思路 

　　唯思路常新才有出路。 

　　按常規(guī)，消除灰塵是用吹的辦法，反過來思考，赫伯布斯制作出吸塵器； 
　　用刀削鉛筆，動(dòng)刀不動(dòng)筆，唱唱反調(diào)，動(dòng)筆不動(dòng)刀，就有了卷筆刀； 
　　聲音引起振動(dòng)，反過來想，振動(dòng)也能還原成聲音，愛迪生發(fā)明留聲機(jī)； 
　　聲音轉(zhuǎn)變?yōu)殡妭魈?hào)，反過來電傳號(hào)還原成聲音，貝爾發(fā)明了電話…… 

　　◆核心技術(shù)的創(chuàng)新實(shí)施 

　　因而，人類必須另辟途徑，找到不是依賴于越來越大的帶寬與運(yùn)算能力（寬大依賴性）的抗干擾與抗否認(rèn)的技術(shù)，而是越來越小的帶寬與運(yùn)算的能力依賴性（窄小依賴性）的抗干擾與抗否認(rèn)的技術(shù)。 

　　這就逼得我們只能走出一個(gè)微型化CA的技術(shù)創(chuàng)新路線——運(yùn)用基于口令學(xué)理論的自適應(yīng)一次性口令技術(shù)（Auto OTP，也稱為數(shù)字基因）建造微CA（Micro CA ，MCA）。  

　　這項(xiàng)Auto OTP技術(shù)發(fā)明的全稱為《模程的自適應(yīng)抵抗方法》（自適應(yīng)抵抗），發(fā)表于《中國(guó)發(fā)明專利公報(bào)》，第17卷第34期。 

　　發(fā)明專利號(hào)：01102840.8。發(fā)明專利證書號(hào)：第306151號(hào)。 

　　◆安全性 

　　機(jī)、卡、證分離；一次一密；具有抗否認(rèn)。當(dāng)采用數(shù)字基因，雖然也是微小的代碼（比如四位），受到攻擊后會(huì)自動(dòng)增加碼長(zhǎng)，增加一位冗余10次；增加二位冗余100次、增加三位冗余1000次……增加n位就是冗余n次方。我們一張小小的卡片，就是把全球現(xiàn)有所有的計(jì)算機(jī)都連起來，攻擊到宇宙爆炸了也攻擊不進(jìn)來。而我們的用戶只要輸入n位數(shù)字就進(jìn)來了。 

　　6．MCA與password的轉(zhuǎn)換 

　　解決了建設(shè)MCA這個(gè)問題之后，面臨現(xiàn)有“卡密+POS”的電話支付，銀行的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)是卡密決定是否支付的權(quán)限，而對(duì)接受MCA數(shù)據(jù)，那還必須考慮MCA轉(zhuǎn)換“卡密”的系統(tǒng)設(shè)置，以及這種轉(zhuǎn)換的消費(fèi)者操作安全與便捷。