光大首創(chuàng)的存貸合一卡不僅讓錢(qián)包“瘦身”成功，更重要的是，它的出現(xiàn)挑戰(zhàn)了信用卡的新定義。

　　和其他白領(lǐng)一樣，張娜也經(jīng)受不住各大銀行對(duì)申請(qǐng)信用卡送禮的誘惑。從小小的杯子到整套餐具，張娜一樣都沒(méi)有錯(cuò)過(guò)，錢(qián)包里鼓鼓囊囊地插滿(mǎn)了密集的銀行卡。

　　但是沒(méi)過(guò)多久，張娜就經(jīng)歷了“杯具(悲劇)”和“餐具(慘劇)”：“記混了N張卡的賬單日，還忘記了哪張借記卡有余額，只好把所有‘9’開(kāi)頭的銀行號(hào)碼打一遍后，再規(guī)劃如何在還款時(shí)間還款;更慘的是信用卡到期卻抽不出空還款，滯納金開(kāi)始‘驢打滾’地加利息。”

　　張娜的遭遇從另一面反映了中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的亂象。為了爭(zhēng)奪消費(fèi)者錢(qián)包的卡位，銀行各顯神通，禮品、積分、旅游等活動(dòng)層出不窮。而消費(fèi)者又僅僅是為了眼前的“禮遇”才辦卡，所以結(jié)果是要么先開(kāi)卡再注銷(xiāo)，要么永遠(yuǎn)滯留在錢(qián)包里。由此造成了資源的嚴(yán)重浪費(fèi)，還加劇了銀行壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)銀行還在用尷尬的方式爭(zhēng)奪信用卡市場(chǎng)時(shí)，光大銀行陽(yáng)光存貸合一卡的出現(xiàn)顛覆了這一切。從某種意義上說(shuō)，陽(yáng)光存貸合一卡也開(kāi)辟了信用卡的“跨界”功能。“陽(yáng)光存貸合一卡在一個(gè)磁條的基礎(chǔ)上獨(dú)創(chuàng)一卡雙賬戶(hù)模式，具有消費(fèi)信貸和儲(chǔ)蓄理財(cái)雙重服務(wù)功能。”光大銀行西單支行的一位客戶(hù)經(jīng)理向記者介紹了該卡的性能。

　　由此，陽(yáng)光存貸合一卡也延伸出另一種服務(wù)，那就是賬戶(hù)可以實(shí)時(shí)互轉(zhuǎn)。“消費(fèi)和取現(xiàn)交易發(fā)生時(shí)，如果其中一個(gè)賬戶(hù)金額不足，卡片可以自動(dòng)將資金在兩個(gè)賬戶(hù)互轉(zhuǎn)。”這位客戶(hù)經(jīng)理表示，陽(yáng)光存貸合一卡已不僅僅是借記卡和信用卡兩種產(chǎn)品功能的簡(jiǎn)單疊加，而是光大銀行零售金融服務(wù)平臺(tái)的大整合。

　　不妨做這樣一種假設(shè)，張娜現(xiàn)在有一張光大銀行的陽(yáng)光存貸合一卡，當(dāng)她消費(fèi)時(shí)信用額度不足，卡片可以自動(dòng)將儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中的活期存款轉(zhuǎn)至消費(fèi)賬戶(hù)，以完成客戶(hù)消費(fèi);如果張娜取現(xiàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存款不足，卡片可以自動(dòng)將消費(fèi)賬戶(hù)中的可取現(xiàn)額度轉(zhuǎn)至儲(chǔ)蓄賬戶(hù)以完成客戶(hù)取現(xiàn)。另外，張娜大可不必?fù)?dān)心忘記還款時(shí)間，或是沒(méi)空還款，因?yàn)殛?yáng)光存貸合一卡實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款，大大解決了張娜還款不便的問(wèn)題。

　　“我們推出陽(yáng)光存貸合一卡的目的就是要將客戶(hù)價(jià)值最大化。”該客戶(hù)經(jīng)理表示，在借記卡與信用卡服務(wù)功能整合的過(guò)程中，光大銀行對(duì)于服務(wù)的提供就高不就低。仍以張娜為例，她在享受存款利息的同時(shí)，還能免費(fèi)享受實(shí)時(shí)的交易短信提醒服務(wù)。如此看來(lái)，陽(yáng)光存貸合一卡的多功能整合聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮了“1+1>2”的聚合效應(yīng)，可謂“一卡雙賬戶(hù)，借貸兩相宜”。

　　“以前無(wú)論在哪個(gè)銀行辦一張信用卡至少需要半個(gè)月，甚至更久，但是光大銀行陽(yáng)光存貸合一卡當(dāng)時(shí)就能拿到，效率很高。”一位剛剛辦了陽(yáng)光存貸合一卡的用戶(hù)對(duì)光大銀行給予了很高的評(píng)價(jià)。原來(lái)，在辦卡流程方面，光大銀行首創(chuàng)了柜臺(tái)實(shí)時(shí)發(fā)放的模式，大大縮短了用戶(hù)的拿卡時(shí)間。客戶(hù)只需要在光大銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)填寫(xiě)申請(qǐng)表，柜臺(tái)人員將現(xiàn)場(chǎng)為客戶(hù)發(fā)放陽(yáng)光存貸合一卡，并幫助客戶(hù)激活卡片。經(jīng)激活的陽(yáng)光存貸合一卡可以進(jìn)行存取款等借記卡業(yè)務(wù)。光大銀行隨之將對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)進(jìn)行審核，對(duì)于符合審批政策的客戶(hù)匹配一定信用額度。所以，柜臺(tái)實(shí)時(shí)發(fā)卡模式減少了目前信用卡繁瑣的申領(lǐng)手續(xù)，縮短了等待過(guò)程，提高了發(fā)卡環(huán)節(jié)的安全性。

　　有專(zhuān)家預(yù)測(cè)，中國(guó)人擁有信用卡的數(shù)量在未來(lái)5年內(nèi)將從現(xiàn)有的2.3億張?jiān)鲩L(zhǎng)到10億張。如何提高客戶(hù)質(zhì)量與信用卡使用率成為銀行業(yè)最為關(guān)注的問(wèn)題，光大銀行的信用卡“跨界”模式或許給了其他銀行一個(gè)啟示，與其縱深挖掘有限的價(jià)值，不如橫向擴(kuò)大產(chǎn)品的應(yīng)用。