2014年，銀行卡收單市場(chǎng)風(fēng)云迭起、變幻莫測(cè)，震驚整個(gè)行業(yè)的大事件更是層出不窮，使整個(gè)行業(yè)面臨著前所未有的危機(jī)和挑戰(zhàn)。去年8月27日，作為公認(rèn)中國(guó)銀行業(yè)最大的顛覆者——支付寶，在官方微博發(fā)布公告稱“由于某些眾所周知的原因，支付寶將停止所有線下POS業(yè)務(wù)”，這則消息攪動(dòng)了整個(gè)市場(chǎng)，從此第三方支付行業(yè)開始風(fēng)起云涌。

　　今年3月13日，央行下發(fā)緊急文件《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見的函》，要求立即暫停線下條碼(二維碼)支付、虛擬信用卡有關(guān)業(yè)務(wù)，采取有效措施確保業(yè)務(wù)暫停期間的平穩(wěn)過(guò)渡。

　　3月21日，一份標(biāo)為“銀發(fā)【2014】79號(hào)”的文件從央行流出，矛頭直指信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)黑洞。文件內(nèi)容顯示，2014年4月1日起，央行將展開收單業(yè)務(wù)檢查工作， 8家第三方支付機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶。此外，兩家銀聯(lián)系支付機(jī)構(gòu)也被要求自查。

　　2014年5月14日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，決定在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一部署逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易工作，以全面提升銀行卡安全交易水平。

　　9月10日下午，央行正式下發(fā)了針對(duì)四家知名第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰意見。該處罰意見針對(duì)的這四家機(jī)構(gòu)因年初預(yù)授權(quán)違規(guī)事件在今年4月已被叫停發(fā)展新商戶。按照最終落定的處罰結(jié)果，他們將在一定的時(shí)間內(nèi)，有序退出規(guī)定省市的現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)，而所列省市之外的地區(qū)繼續(xù)停止發(fā)展新商戶，并對(duì)所有存量商戶和受理終端按規(guī)定進(jìn)行全面清理。”

　　10月17日，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文在“價(jià)格體系重塑——中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇”上公開表示，針對(duì)銀行卡價(jià)格體系問(wèn)題，央行正在醞釀新一輪改革，但具體時(shí)間表未定。在具體改革方向上，采取借貸分離以及商戶統(tǒng)一定價(jià)成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。

　　10月22日，據(jù)新京報(bào)記者了解，央行已將有關(guān)銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則的方案上報(bào)國(guó)務(wù)院，擬開放支付清算市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)可能出現(xiàn)第二家乃至第三家銀聯(lián)。中國(guó)社科院支付清算研究中心昨天發(fā)布研究報(bào)告提出，國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)應(yīng)進(jìn)一步多元化。

　　11月16日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》，提出“盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，取消刷卡手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類，進(jìn)一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)支出，時(shí)間安排上年底前要啟動(dòng)”。

　　短期之痛 傳統(tǒng)的收單市場(chǎng)運(yùn)作模式將轉(zhuǎn)變

　　自去年8月開始，從支付寶退出銀行卡收單市場(chǎng)，到叫停二維碼支付，再到處罰8家支付機(jī)構(gòu)，第三方支付監(jiān)管愈發(fā)趨緊，頗有“山雨欲來(lái)風(fēng)滿樓”之勢(shì)，傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)面臨著嚴(yán)厲的整頓。未來(lái)，霧里看花，銀行卡收單市場(chǎng)將會(huì)如何發(fā)展，對(duì)第三方支付企業(yè)是喜還是悲?

　　實(shí)際上，不管是銀聯(lián)對(duì)收單市場(chǎng)的嚴(yán)厲整頓，還是央行對(duì)銀行卡收單市場(chǎng)的改革，都是為讓整個(gè)行業(yè)發(fā)展的更加健康，更加有序，真正影響的還是那些依靠不正規(guī)的市場(chǎng)運(yùn)作方式，或沒(méi)有成熟操作模式的支付企業(yè)，而多數(shù)正規(guī)的第三方支付企業(yè)，受到的沖擊微乎其微。同時(shí)，收單市場(chǎng)變局也給所有的第三方支付機(jī)構(gòu)一個(gè)明顯信號(hào)、敲響了警鐘，傳統(tǒng)的收單市場(chǎng)運(yùn)作模式已經(jīng)成為過(guò)去，只有具備核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)才能化危機(jī)為機(jī)遇，逆勢(shì)而上成就自我。而且，在盈利模式上，傳統(tǒng)收單的比較單一，主要收入來(lái)源于手續(xù)費(fèi)，而收單行業(yè)遵循的銀行卡收單業(yè)務(wù)“721”分成比例使其利潤(rùn)微薄。

　　鑒于此，未來(lái)支付將不再僅僅承擔(dān)原本單一的收付款功能，而是可以與財(cái)務(wù)管理、金融服務(wù)、營(yíng)銷管理等各類應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行疊加。業(yè)內(nèi)人士聲稱，電子支付2.0時(shí)代，比拼的是挖掘金礦的方法和速度，誰(shuí)能捕獲用戶的深層次需求，疊加更多增值服務(wù)，誰(shuí)將搶占市場(chǎng)先機(jī)，成為最終的贏家。比如“特付寶”就是這樣的第三方支付品牌，不僅一直以合法合規(guī)的市場(chǎng)運(yùn)作模式操作市場(chǎng)，還加大對(duì)代理商的扶持政策和進(jìn)行產(chǎn)品及技術(shù)的創(chuàng)新，專門針對(duì)微小商戶營(yíng)銷的會(huì)員卡營(yíng)銷系統(tǒng)，還有各種多功能的智能pos機(jī)、迷你pos機(jī)等等，不斷地增加產(chǎn)品的附加值，進(jìn)一步增加了代理商市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能不斷在競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)，持續(xù)發(fā)展。

　　長(zhǎng)痛不如短痛 變局更有利于銀行卡收單市場(chǎng)的健康發(fā)展

　　2014年是銀行卡收單市場(chǎng)的多事之秋，也是銀行卡收單行業(yè)的轉(zhuǎn)型之年，銀行卡收單市場(chǎng)面臨的變局和挑戰(zhàn)，主要分為三大方面。一是銀行卡清算市場(chǎng)即將面臨開放，中國(guó)銀聯(lián)“一家獨(dú)大”的格局將被打破，或?qū)⒋偈沟诙毅y聯(lián)的出現(xiàn)，國(guó)際大牌信用卡維薩、萬(wàn)事達(dá)、運(yùn)通等無(wú)須再印有銀聯(lián)標(biāo)志，可以獨(dú)立在中國(guó)商業(yè)市場(chǎng)上運(yùn)作。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“越開放、越競(jìng)爭(zhēng)，價(jià)格會(huì)越低，服務(wù)會(huì)越好。”銀行卡清算機(jī)構(gòu)引入競(jìng)爭(zhēng)，商家將能有更多的選擇，費(fèi)用負(fù)擔(dān)將會(huì)減輕，消費(fèi)者也終將受益。

　　二是，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和第三方支付牌照的放開，支付寶、易寶等各種“寶”的快速發(fā)展，將為消費(fèi)者提供更多的便利。短期看，第三方支付企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)將加劇，是一種短痛，但長(zhǎng)遠(yuǎn)看更是一種磨煉，更有利于第三方支付企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，使商家有著更多的選擇余地