“華南機票大王”縱橫天地電子商旅服務有限公司董事長陳澤良去年意外因病去世后，引爆28億債務黑洞，旗下公司打著一系列私募基金、預付卡幌子，在廣東省多個城市大肆圈錢的騙局也浮出水面。　　

　　這其中，圍繞“加油金”產品涉嫌“非法吸儲”更是被廣州市公安局經偵支隊立案調查，涉案金額高達7.38億元，上萬名受害人遍布廣東省多個城市。在陳澤良抽取的巨額資金至今下落不明的情況下，多家代理這款產品的銀行和郵政也受到牽連，已被迫先行墊資數億元。

　　涉嫌非法吸儲被立案調查

　　“公司業(yè)務去年9月18日就停業(yè)了，再加上拖欠工資，員工沒多久就走(辭職)光了”，曾經在廣東益民旅游休閑服務有限公司(簡稱“廣東益民”)工作的小凡(化名)告訴網易財經，“去年10月底，因為沒能交租金，連辦公的地方都被業(yè)主趕出來了”。

　　據這位廣東益民曾經的員工透露，陳澤良曾租下廣州市天河區(qū)軟件園高普路上整棟五層大樓做辦公場所，室內豪華的裝潢令不少到訪的代理商印象深刻。但是，隨著陳澤良的去世，包括廣東益民的母公司——五豐行投資管理有限公司(簡稱“五豐行投資”)和關聯(lián)公司縱橫天地電子商旅服務有限公司(以下簡稱“縱橫天地”)都已被“掃地出門”。

　　公司崩盤，源于曾經號稱“華南機票大王”的陳澤良的意外因病去世。2014年9月18日，五豐行投資發(fā)布的訃文稱，陳澤良于當日早上心臟病發(fā)而亡，時年僅48歲。

　　陳澤良留下了很多爛攤子，包括曾經給他帶來榮耀的第三方支付企業(yè)廣東益民，如今負債13億元，幾乎走到破產邊緣，更嚴重的是，這家公司于 2013年10月起推出的一款“加油金”業(yè)務打著預付卡的名義，涉嫌“非法吸儲”被廣州市公安局經偵支隊立案調查，涉案金額7.38億元，上萬名受害人遍布廣東省多個城市。

　　據網易財經查詢工商資料發(fā)現(xiàn)，陳不僅是廣東益民的法人，還是幕后實際控制人。廣東益民第一大股東系五豐行投資，持股68.2%，而五豐行投資的股東中，索紅霞占股96%，她的身份則是陳澤良的妻子。

　　陳澤良早年靠航空客運代理業(yè)務起家，2009年成立廣東益民提供旅游服務，正值廣東省推進“國民旅游休閑計劃”，廣東益民作為其中項目“國民旅游休閑卡”的運營商，被“欽點”為第三方支付公司。

　　2011年12月22日，廣東益民獲批第三方支付牌照，成為全國第三批、廣東省內第四家第三方支付公司，業(yè)務類型為預付卡發(fā)行與受理。

　　在接受媒體采訪時，陳澤良曾公開過這段“特殊待遇”，稱“國家旅游局專門發(fā)函給中國人民銀行總行，推薦國民旅游休閑卡”，另外還被他時常掛在嘴邊的是“萬慶良(時任廣東省副省長，后任廣州市委書記，2014年6月因涉嫌違紀被調查)是國民旅游休閑卡的‘總設計師’，曾視察廣東益民”，當時的照片也被裝裱在廣東益民公司的顯眼位置。

　　預付卡圈錢逾7億元

　　“本來是很賺錢的生意”，在買過一次體驗套餐后，有點經商頭腦的小何(化名)發(fā)現(xiàn)了這款“加油金”產品蘊含的“商機”，“它的模式是‘一次性付款，分期返還’，以體驗套餐舉例，一次性交2850元，連續(xù)三個月每月返還1000元，可選擇充入綁定的實名中石化IC卡，或等值的儲值卡，好比是加油享受95折，但如果把返回的加油金或者加油卡變現(xiàn)，三個月收益5%，年化就是20%了，所以說來錢非常快。

　　威諾律師事務所主任、金融證券投資律師楊兆全分析：“這個產品有非法吸儲的嫌疑，收益上已經超出基準利率的4倍，一個正常經營的公司難以承受這么高的資金成本”。

　　小何表示也曾懷疑過其合法性，但這一顧慮很快便被廣東益民的一番說辭徹底打消，“他們給了好多資料，說這是預付卡業(yè)務，是有第三方支付牌照的，還是經過人民銀行廣州分行批準的，銀行都在銷售”。

　　一份廣東益民于2014年1月10日給人民銀行廣州分行的《關于上報創(chuàng)新產品“加油金”的報告》(以下簡稱“報告”)中提到：“經與中石化廣東公司等油品企業(yè)的共同研發(fā)，我司與合作企業(yè)在原預付卡業(yè)務發(fā)展的基礎上，推出一項新產品——‘加油金’業(yè)務，該產品是專門針對個人油品消費市場的創(chuàng)新產品，通過銀行渠道銷售”。

　　為此，小何先后來到農業(yè)銀行、廣州農商行看見廣東益民“加油金”的易拉寶，并確認這是銀行代理的產品后，義無反顧砸入90萬元，成為小代理商之一，因為每筆交易能夠“多拿2%的傭金”。

　　在廣東益民停業(yè)以后，上百家代理商的“致富夢”被現(xiàn)實擊得粉碎。人民銀行廣州分行一位業(yè)務部門負責人解釋說：“廣東益民‘加油金’不屬于預付卡，首先，預付卡是花2000就買2000面值的卡，并且有個備付金賬戶對資金進行托管，而益民‘加油金’不是等值的，也沒有托管;其次，預付卡是多用途卡，是持卡機構發(fā)行的，但是每一張加油卡都不是廣東益民發(fā)行的”。

　　警方立案偵查發(fā)現(xiàn)，廣東益民“加油金”本金缺口7.38億元，其中銀行代理銷售3.58億元，郵政代理銷售5千萬，另外3.3億元則由廣東益民自營或非銀行渠道代理商銷售。

　　多位代理商人員透露，與廣東益民直接簽署代理協(xié)議的代理商只有三家，分別是廣州易碼信息科技有限公司、廣州路哲達商務服務有限公司和廣東你和我電子商務有限公司。

　　而粗略統(tǒng)計，廣東益民自從2013年10月推出“加油金”，發(fā)展的非銀行渠道代理商上百家，遍及廣東省廣州、佛山、東莞、中山、清遠、江門等 13個城市，它們都是上述三家公司發(fā)展的“下線”，所屬行業(yè)五花八門，有職業(yè)培訓學校、人力資源協(xié)會、能源公司、廣告公司、汽配公司甚至還有飼料公司。

　　也就是說，所有資金都是匯集到這三家公司的主干道上，源源不斷進入廣東益民體內。他們與廣東益民關系匪淺。其中易碼科技大股東為王美麗，她的身份是廣東益民母公司五豐行投資的財務總監(jiān)，追隨陳澤良多年的老部下;而路哲達商務的實際控制人，有小代理商透露系陳澤良的連襟鄒煉，此人也是負責廣東益民加油金業(yè)務的總經理。

　　銀行郵政兜底墊付4億元

　　廣東益民大肆斂財的同時，或許這三家代理商也賺得盆滿缽滿。在一份廣東益民和廣州易碼信息科技有限公司簽署的《產品代理合同》上，顯示廣州易碼信息科技有限公司自8月19日至31日的銷售任務為3億元，獲取的傭金為交易額的3%，也就是14天收入900萬，但是廣東益民資金鏈斷裂后，這三家公司拒絕返還下級代理商的加油金。

　　網易財經日前走訪廣州易碼信息科技有限公司位于廣州國信大廈的辦公地點，大門緊鎖并張貼公告稱“受加油金事件影響無法正常經營”，于11月20日停業(yè)，此外多次撥打王美麗和鄒煉電話均無法接通或停機。

　　最后，所有矛頭只能指向罪魁禍首廣東益民，包括第二、第三大股東廣州誠信、昆侖投資，據公開資料顯示，它們分別系上市公司金發(fā)科技、香雪制藥的大股東，在廣東益民的工商登記資料中，上述兩家上市公司的實際控制人袁志敏、王永輝的名字出現(xiàn)在董事名單中。

　　但是袁、王二人多次對加油金受害者解釋，只履行出資人義務，從未實際參與公司經營，對資金情況并不知道。網易財經也曾試圖就此事聯(lián)系袁志敏，對方的譚姓助理予以拒絕，并且表示并不是推卸責任，廣州誠信亦是廣東益民事件的受害人。

　　知情人士透露，廣東益民13億債務龐大，又與17家關聯(lián)公司存在“聯(lián)合擔保”，盡管有第三方支付牌照，且有關方面推進重組，但是“接盤俠”出現(xiàn)的機會不大，持第三方支付牌照的廣東益民已處于破產邊緣。

　　最蹊蹺的是，陳澤良欠下的巨額資金去向成迷，目前警方、人行都已向受害者表示正在對其公司展開調查,有待時間讓一切水落石出。

　　值得一提的是，在廣東益民停止兌付后，銀行、郵政紛紛墊付了“加油金”的本金，約4.08億元。

　　據上述《報告》顯示，廣東益民“加油金”最早的合作伙伴是中國農業(yè)銀行廣東分行和廣州農商行，此后的宣傳資料中，還增加了民生銀行、順德農商行、江門融合農商銀行，中國郵政等。一位銀聯(lián)人士透露，墊付“加油金”令各大代理銀行遭受損失，其中最嚴重的是順德農商行，資金約2億元，一次性墊付完畢。

　　“購買加油金的客戶都是我們行的老客戶、優(yōu)質客戶，我們先行墊付，后期廣東益民兌付不了的話，可能進一步簽署債權轉讓協(xié)議，銀行會對此負責到底”，順德農商行的一位副行長告訴網易財經，據其透露，去年順德農商行全年凈利潤約40億元，廣東益民“加油金”吞噬其年利潤約5%。