1月6日，長(zhǎng)安銀行發(fā)布“云閃付”產(chǎn)品計(jì)劃，宣布“入伙”銀聯(lián)“云閃付”軍團(tuán).。銀聯(lián)于2015年12月12日聯(lián)合20余家商業(yè)銀行正式發(fā)布了官方移動(dòng)支付方案“云閃付”，在傳統(tǒng)銀行與支付寶、微信間的移動(dòng)支付大戰(zhàn)中，作為西北首家支持云閃付技術(shù)的城商行，長(zhǎng)安銀行立刻成為“云閃付”第二梯隊(duì)的排頭兵。

　　據(jù)了解，按照人民銀行和中國(guó)銀聯(lián)關(guān)于移動(dòng)金融應(yīng)用工作安排，各個(gè)收單機(jī)構(gòu)將在一年半內(nèi)完成全部線下POS機(jī)改造工作，這意味著，國(guó)內(nèi)將有存量超400萬(wàn)臺(tái)的“云閃付”P(pán)OS機(jī);同時(shí)，支持“云閃付”使用的手機(jī)種類(lèi)也不斷增多，除了三星、華為、小米、聯(lián)想等安卓系統(tǒng)手機(jī)，這種移動(dòng)支付或?qū)⑼茝V至蘋(píng)果手機(jī)用戶(hù)，目前Apple Pay正與銀聯(lián)方洽談合作，后續(xù)支持“云閃付”的線下、線上商戶(hù)范圍擴(kuò)大及更多區(qū)域性城商行入伙，以此構(gòu)建起的“云閃付軍團(tuán)”，線下與支付寶、微信的移動(dòng)支付大戰(zhàn)將越來(lái)越激烈。

　　“云閃付”入局

　　“云閃付”是在手機(jī)的NFC(近距離無(wú)線通信)功能基礎(chǔ)上結(jié)合云技術(shù)形成的移動(dòng)支付方式。NFC技術(shù)是一個(gè)近場(chǎng)支付的模式，可以把手機(jī)模擬成信用卡、公交卡、購(gòu)物卡，允許用戶(hù)刷手機(jī)付費(fèi)，早在2006年，諾基亞就推出了世界首款NFC手機(jī)，近年來(lái)NFC的技術(shù)終端受理環(huán)境已經(jīng)基本改造完畢，加上政策上的扶持，2015年成為NFC的爆發(fā)之年，NFC移動(dòng)支付正成為智能手機(jī)的標(biāo)配。

　　在具備N(xiāo)FC(近距離無(wú)線通信)功能的手機(jī)中，銀行持卡人可以通過(guò)手機(jī)銀行APP中生成一張銀聯(lián)卡的“替身卡”，即“云閃付卡”，使用時(shí)無(wú)需啟動(dòng)手機(jī)銀行APP，也不需手機(jī)聯(lián)網(wǎng)，僅僅點(diǎn)亮手機(jī)屏幕，靠近POS機(jī)的閃付區(qū)域，即可完成支付，這就是“云閃付”方式。

　　“傳統(tǒng)模式的支付，用戶(hù)往往需要5步，掏出錢(qián)包、找出銀行卡、刷卡、輸入密碼簽字、卡塞回錢(qián)包，支付寶、微信掃碼支付也需要“解鎖屏幕、打開(kāi)APP、找到相應(yīng)菜單、向收銀員出示二維碼，這些支付過(guò)程步驟繁瑣持續(xù)較久，遇到網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不好，還會(huì)中斷，而‘長(zhǎng)安云閃付’，只需要兩步，手機(jī)滴一下，輸入密碼簽字，就算網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不好也沒(méi)關(guān)系，因?yàn)殚L(zhǎng)安云閃付可以實(shí)現(xiàn)脫機(jī)交易。”長(zhǎng)安銀行行長(zhǎng)劉紅旗如此介紹。

　　據(jù)介紹，目前無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的市場(chǎng)搶奪，還是傳統(tǒng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，支付都正在成為一個(gè)重要的入口，而移動(dòng)支付未來(lái)巨大的市場(chǎng)規(guī)模，更是眾多機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相爭(zhēng)奪的目標(biāo)。以中國(guó)銀聯(lián)為首的商業(yè)銀行系正依托“云閃付”解決方案與以支付寶錢(qián)包、微信支付為首的非銀移動(dòng)支付陣營(yíng)展開(kāi)刺刀見(jiàn)紅的競(jìng)爭(zhēng)搏殺。

　　在支付寶、微信已經(jīng)牢牢占據(jù)移動(dòng)大部分支付市場(chǎng)的情況下，“云閃付”打江山的王牌除了便捷之外還有就是安全。銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，使用“云閃付”時(shí)，除了動(dòng)態(tài)密鑰、云端驗(yàn)證等安全保障，支付時(shí)還不會(huì)顯示真實(shí)卡號(hào)，能有效保護(hù)持卡人隱私和支付敏感信息。“云閃付下，支付應(yīng)用的交易憑證等關(guān)鍵信息都放在云端，用戶(hù)支付前觸發(fā)閃付功能后，交易憑證從云端下載下來(lái)在相應(yīng)POS機(jī)上完成閃付交易，同時(shí)為了進(jìn)一步保證交易安全，云端支付一般會(huì)采用Token(支付標(biāo)記)代替銀行卡卡號(hào)，防范銀行卡卡號(hào)泄露風(fēng)險(xiǎn)。”劉紅旗稱(chēng)。

　　傳統(tǒng)銀行焦慮

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，在銀行陸續(xù)加入“云閃付”陣營(yíng)抱團(tuán)取暖現(xiàn)象的背后，是互聯(lián)網(wǎng)等一系列沖擊下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的普遍焦慮。

　　2003年到2013年，是中國(guó)銀行業(yè)快速發(fā)展的十年，銀行在體量、利潤(rùn)上增長(zhǎng)迅速，管理水平顯著提升。但是進(jìn)入2013年后，銀行高速發(fā)展和高盈利的時(shí)代基本告一段落，其經(jīng)營(yíng)發(fā)展開(kāi)始面臨新形勢(shì)，步入新常態(tài)。首當(dāng)其沖的是貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，資產(chǎn)質(zhì)量下降;同時(shí)利率市場(chǎng)化改革加速推進(jìn)，對(duì)銀行盈利空間造成較大的擠壓;而金融脫媒化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)也帶來(lái)較大壓力，直接融資成本低、民間金融迅速壯大，已經(jīng)對(duì)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)形成強(qiáng)分流效應(yīng)，銀行貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)正在萎縮，“資產(chǎn)荒”現(xiàn)象屢有發(fā)生;最近的互聯(lián)網(wǎng)金融更是擊中傳統(tǒng)銀行的軟肋。

　　“新常態(tài)下，銀行業(yè)的各種挑戰(zhàn)已然存在，逃避沒(méi)有出路。應(yīng)對(duì)之道只能在金融創(chuàng)新上下功夫，利用新金融工具吸引客戶(hù)，其中最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是以互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新我們的金融業(yè)務(wù)。”長(zhǎng)安銀行董事長(zhǎng)毛亞社表示。

　　據(jù)中國(guó)人民銀行西安分行副行長(zhǎng)程軍介紹，人民銀行對(duì)于移動(dòng)金融創(chuàng)新持鼓勵(lì)和支持的態(tài)度，2015年以來(lái)相繼出臺(tái)了一系列的政策，一是2015年1月份發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了金融IC卡和移動(dòng)金融融合發(fā)展的總體思路;二是2015年7月份發(fā)布了《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了“促進(jìn)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的16個(gè)字互聯(lián)網(wǎng)金融的總體發(fā)展要求;三是2015年10月份又發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好金融IC卡和移動(dòng)金融相關(guān)工作的通知》，對(duì)做好移動(dòng)金融市場(chǎng)建設(shè)進(jìn)行了具體的部署。四是2015年12月份發(fā)布《關(guān)于改善個(gè)人銀行帳戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)帳戶(hù)管理工作的通知》，也就是這個(gè)通知要求在做好帳戶(hù)實(shí)名制、保障存款人資金安全的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善對(duì)向移動(dòng)金融方面發(fā)展所需要帳戶(hù)的服務(wù)。這些政策的出臺(tái)，旨在完善咱們支付市場(chǎng)的服務(wù)，提升金融普惠的水平，為移動(dòng)金融的發(fā)展提供十分重要的政策保證和支持。

　　“目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在向互聯(lián)網(wǎng)邁進(jìn)，經(jīng)濟(jì)往哪里走，向哪里轉(zhuǎn)移，金融就要如影隨形，分秒不離。否則，將會(huì)失去市場(chǎng)和客戶(hù)，最終被客戶(hù)拋棄。現(xiàn)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，傳統(tǒng)銀行一定要加速發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，但我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)+金融，并不僅指人們普遍意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融，金融的核心始終是風(fēng)險(xiǎn)控制。” 毛亞社對(duì)此稱(chēng)。