央行一個月前發(fā)布的《銀行卡清算機構(gòu)準入服務(wù)指南》　迎來回應(yīng)，國際銀行卡組織Visa近日宣布，已經(jīng)向中國人民銀行遞交了在國內(nèi)建立銀行卡清算機構(gòu)的資質(zhì)申請。自此，中國銀行卡清算市場終于迎來第一家境外卡組織發(fā)出的申請，中國銀聯(lián)“獨霸”中國內(nèi)地清算市場的歷史將被改寫。

　　僅有一家宣布正式申請

　　中國人民銀行6月30日發(fā)布《銀行卡清算機構(gòu)準入服務(wù)指南》，指南適用于銀行卡清算機構(gòu)準入相關(guān)審批事項的申請和辦理。服務(wù)指南明確了審批依據(jù)、受理機構(gòu)和決定機構(gòu)、申請和審批的具體流程等。

　　近日，有媒體報道，7月下旬，國際銀行卡組織Visa的首席執(zhí)行官(CEO)Alfred Kelly在面向分析師的4-6月財報說明會上表示，“已向中國人民銀行提交了作為銀行卡清算機構(gòu)的牌照申請”。Visa相關(guān)負責人昨日向記者確認遞交申請屬實。

　　此外，萬事達卡CEO彭安杰(Ajay Banga)也在7月底的面向分析師的說明會上表示，“在擬定申請書方面進入了最終階段”。同時還表示，“在中國市場上，與有望成為合作伙伴的銀行展開了磋商，同時自2017年3月起與中國人民銀行展開了談判”。

　　萬事達相關(guān)人士向記者表示，萬事達目前還沒有最新需要披露的信息，現(xiàn)在能說的還是“期待利用我們的全球支付網(wǎng)絡(luò)、更廣泛地為中國消費者和商家提供便捷、安全和智能的支付體驗。”

　　美國運通方面給記者的回復(fù)是：“我們很高興外卡組織能有機會申請中國銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。我們也會適時遞交申請，屆時會再和大家做進一步溝通分享。”

　　據(jù)了解，銀行卡清算機構(gòu)的準入分為籌備和開業(yè)兩個階段。根據(jù)《辦法》要求，申請人在各階段向央行分別提出籌備申請或開業(yè)申請，提交真實、完整的申請材料。央行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則以及銀監(jiān)會的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準或不批準的決定。

　　銀聯(lián)獨霸天下被打破

　　銀行卡清算業(yè)務(wù)，是銀行卡持卡人用卡消費或繳費等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間通過清算機構(gòu)的資金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬的過程。

　　舉例來說，消費者持招行信用卡，到開通工行賬戶的商戶處消費，中間的清算機構(gòu)為中國銀聯(lián)。消費者刷卡后，工行通過銀聯(lián)請求招行付款，銀聯(lián)負責核對交易信息、將扣款指令傳遞給招行。招行同意后，銀聯(lián)再把信息反饋給工行，完成之后的輸密碼、簽單。此時資金還在銀聯(lián)這里，它會在第二個工作日將其撥付給收款方。

　　自2015年國務(wù)院決定開放銀行卡清算市場以來，主管部門一直推進相關(guān)工作。2016 年6 月，人民銀行與銀監(jiān)會發(fā)布《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》，細化了銀行卡清算機構(gòu)準入管理條件。時隔一年，人民銀行發(fā)布《銀行卡清算機構(gòu)準入服務(wù)指南》，進一步明確審批依據(jù)、受理機構(gòu)和決定機構(gòu)、申請和審批的具體流程等。

　　而此前，中國內(nèi)地的清算市場一直是中國銀聯(lián)“獨霸”天下，境外清算市場近幾年也被銀聯(lián)迅速占領(lǐng)。目前，中國銀聯(lián)已經(jīng)遍及了160個國家和地區(qū)，銀聯(lián)已經(jīng)成為全球最大的卡組織。全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量62.63億張，人均持卡增至4.53張，人均持有信用卡0.32張。在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，銀行卡清算機構(gòu)發(fā)揮著核心作用。

　　市場接受還需真金白銀

　　目前中國銀行卡清算業(yè)務(wù)市場空間巨大。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，全國銀行卡在用數(shù)量達61.25億張，同比增長12.54%，增速上升2.28個百分點;　全國全年共發(fā)生銀行卡交易31154.74 億筆，金額741.81萬億元，同比分別增長35.49%和10.75%。

　　然而，國際銀行卡組織想在中國銀行卡清算市場上分杯羹也沒那么容易。現(xiàn)實情況是，2013年以來移，中國移動支付大爆發(fā)，第三方移動支付市場上，銀聯(lián)從當年的霸主地位迅速跌落，根據(jù)易觀2016年Q4的數(shù)據(jù)，銀聯(lián)的市場份額已經(jīng)不到1%。在移動支付領(lǐng)域，銀行、銀聯(lián)幾乎已全面落后于支付寶、微信支付。當用戶在餐館、超市，甚至在路邊早點攤位買一個煎餅都可以用手機掃一下二維碼即完成支付，這種便捷的方式不僅消滅了現(xiàn)金，而且也消滅了銀行卡。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，外來的和尚不一定好念經(jīng)。在美國可謂順風順水的Apple Pay，在中國的發(fā)展卻是一路坎坷，幾乎被支付寶和微信打得落花流水。直到近期花大價錢與銀聯(lián)合作推出一系列優(yōu)惠活動，市場接受度才略有起色。而在境內(nèi)沒有市場基礎(chǔ)的國際卡組織，或許也要拿出點真金白銀表明態(tài)度，才有可能讓中國的持卡人迅速接受。