據(jù)外電報道，雖然印度支付巨頭Paytm在國內(nèi)鋪天蓋地的通過廣告宣傳移動支付服務的便捷，但真正使用移動支付的印度人依然是寥寥無幾。

　　在一位年輕人為自己母親的手機充了20盧比(約合0.32美元)花費之后，手機店店主普蘭-辛格(Pooran Singh)在接受采訪時說：“人們都在用現(xiàn)金充值。”辛格商店里的景象反映出印度經(jīng)濟當前的真相：盡管印度政府和全球大型科技公司付出了不懈努力，希望印度消費者使用數(shù)字平臺的服務，但在消費者的大多數(shù)日常交易中，他們更喜歡現(xiàn)金。

　　印度消費者不愿意放棄傳統(tǒng)貨幣，也給競相在印度市場推出電子支付服務的企業(yè)帶來了挑戰(zhàn)。他們當中包括了類似Paytm這樣得到中國電商巨頭阿里巴巴集團資助的本土企業(yè)，也包括類似Facebook、谷歌和PayPal這樣的美國公司。

　　“現(xiàn)金非常便利，”負責谷歌新興市場產(chǎn)品的凱撒-森古普塔(Caesar Sengupta)說。“用戶可以匿名使用現(xiàn)金，可以在任何地方使用它。”

　　即便是如此，科技公司依然把印度超低的數(shù)字支付普及率看作是發(fā)展機遇。他們拿著中國市場的變化舉例說，雖然移動支付出現(xiàn)只有短短幾年時間，但已在中國相當流行，如今中國消費者在日常生活中只拿現(xiàn)金已變得相當困難。谷歌去年為印度市場推出了移動支付服務Tez。森古普塔曾對此表示，“我們也將在印度市場看到類似的崛起。”

　　科技公司目前看好印度數(shù)字支付市場的原因之一，是該市場在去年出現(xiàn)了大幅增長。從2016年12月至2017年12月，Paytm數(shù)字錢包的交易額增長了64%。印度政府推廣的移動支付項目統(tǒng)一支付接口(Unified Payments Interface,UPI)，交易額則從一年前的近乎為零增至上月的21億美元。統(tǒng)一支付接口整合了Tez和許多移動應用的技術(shù)。

　　Paytm和其首席執(zhí)行官維賈伊-謝卡爾-夏爾馬(Vijay Shekhar Sharma)是仍處于萌芽中的印度移動支付行業(yè)的領軍企業(yè)和人物。夏爾馬在7年前創(chuàng)辦Paytm，當時把其作為手機用戶在線繳納話費的方式之一。如今，Paytm已成長為印度最大的消費支付應用，擁有3.02億注冊用戶，以及9000萬活躍用戶。

　　印度消費者能夠使用Paytm的服務在實體店購物，在線訂購電影票或機票，相互轉(zhuǎn)賬或是從Paytm的在線商城購買商品。交易只需要快速掃一掃商家的條形碼或是點擊幾下智能手機，在簡潔性上能夠與蘋果的移動支付服務Apple Pay或是Venmo匹敵。夏爾馬渴望讓自己的公司成為印度人金融生活的中心。為實現(xiàn)這一目標，他承諾在未來兩年內(nèi)將投入19億美元資金。“我們最真實的抱負，是讓Paytm成為數(shù)字、移動世界這一新時代的銀行，”夏爾馬在接受采訪時表示。

　　對于Paytm的計劃，像辛格這樣的商家是關(guān)鍵一環(huán)。根據(jù)雙方達成的協(xié)議，如果辛格的商店每月能夠為Paytm帶來8位或者更多的移動支付用戶，Paytm將為每位用戶向辛格支付20盧比的獎勵。如果新注冊用戶繼續(xù)使用Paytm的服務，辛格還將會獲得額外的獎勵。此外，如果辛格用指紋掃描對現(xiàn)有Paytm用戶進行認證，每一次他將會獲得18盧比的獎勵。這也是印度政府對所有數(shù)字錢包公司施壓的新要求。

　　對于Paytm剛創(chuàng)辦的銀行部門來說，辛格的手機店已變成為一臺虛擬的ATM存取款機。Paytm計劃把印度的10萬家零售店變成為迷你的分支機構(gòu)，讓用戶能夠存取現(xiàn)金，獲得貸款，或是購買保險。Paytm銀行業(yè)務負責人瑞努-薩蒂(Renu Satti)表示：“我們確實希望觸及到那些幾乎接受不到銀行服務的消費者。”

　　Paytm的戰(zhàn)略與印度當前中央政府的目標相吻合。在2014年出任印度總理后，納倫德拉-莫迪(Narendra Modi)一直尋去把該國打造成為“數(shù)字印度”，莫迪政府也在極力推進國內(nèi)的無現(xiàn)金交易。

　　2016年11月，莫迪在發(fā)表講話時忽然宣布：為了打擊貪污和洗黑錢，流通中的500盧比與1000盧比兩款大額紙幣，當天馬上作廢，9日凌晨生效。在12月30日之前，印度民眾可以把舊錢拿去銀行換成新錢。此外，舊鈔作廢后72小時之內(nèi)，還可以在國營醫(yī)院、公共交通、國營加油站、合作社、牛奶站、公墓等地使用。廢除大額紙幣的做法，不僅在印度國內(nèi)引發(fā)短期的現(xiàn)金緊縮，也迫使一些印度人開始考慮使用數(shù)字貨幣。

　　不過印度的現(xiàn)金經(jīng)濟依然經(jīng)受住了考驗。根據(jù)市場調(diào)研公司Kantar的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)民僅占到印度13億人口的三分之一。在印度網(wǎng)民當中，僅有14%的每周至少使用一次移動支付服務。消費者的信任是移動支付目前無法在印度普及的主要原因。

　　在印度城市阿里格爾的唯一一家麥當勞餐廳與妻子共同就餐的蓋尼-汗(Ghani Khan)說，曾經(jīng)有人從他的Paytm賬戶盜走了3300盧比(約合52美元)。“人們使用此類應用會感到恐懼，”他說。雖然后來他追回了被盜的資金，但他如今更青睞現(xiàn)金和借記卡，避免使用移動支付應用。(Paytm對此表示，此類問題主要是詐騙者向用戶打電話，騙取用戶的敏感賬戶信息。)

　　印度商家也擔心政府推行數(shù)字交易，旨在更好的追蹤商品交易情況，從而向他們多收稅。Kantar印度業(yè)務負責人阿努希爾-施瑞瓦斯塔瓦(Anusheel Shrivastava)表示，2017年大約6%的印度手機用戶完成了至少一次數(shù)字支付，這一比例高于2016年時的2%。在未來幾個月，隨著印度流行的即時通訊應用WhatsApp開始在服務中增加支付我服務，預計這一比例還將會繼續(xù)增長。

　　Paytm目前能夠在印度移動支付行業(yè)獨占鰲頭，部分的源自于該公司已部署了1萬名員工，用于幫助商戶使用移動支付服務，并培訓商戶了解新功能和處理難題。Paytm的網(wǎng)絡中目前已擁有約600萬商戶，既包括了Uber這樣的大型跨國公司，也包括了眾多的街邊小店。

　　“我們必須對商戶進行培訓，我們還得對他們進行再培訓，我們必須定期訪問商戶，”管理65名代理的Paytm經(jīng)理亞什溫-古普塔(Yashwin Gupta)說。“這就是我們的日常工作。”

　　隨著Paytm在印度移動支付市場變得越來越出名，該公司員工的工作也變得越來越輕松。最近幾個月，業(yè)內(nèi)觀察人士對Paytm能否保持當前的增長速度產(chǎn)生的懷疑。印度的新監(jiān)管規(guī)定要求用戶進行認證，這也讓一些用戶不再使用Paytm的服務。此外，Paytm還通過大量的獎勵活動來推動新用戶注冊，如向購買特定商品的用戶返現(xiàn)，或是向商戶提供免費的信用卡支付服務。

　　夏爾馬對此表示，此類支出屬于必要的投資。“讓數(shù)字交易獲得成長的唯一方式就是免費，”他說。