逛超市或者在餐廳吃飯，你無需付現金，也不用刷卡，打開手機支付客戶端，“搖一搖”或“掃一掃”，你的消費信息便會自動識別到手機上，輸入交易密碼即可完成付款……

　　時下，隨著智能手機的廣泛普及以及移動支付技術的日臻完善，出現了越來越多的“拇指一族”。如何讓他們在享受移動支付方便快捷的同時，能夠更安全、更放心，逐漸成為互聯網金融時代的重要議題。

　　艾瑞咨詢近期發(fā)布的《2012-2013年中國移動支付市場研究報告》顯示，2012年中國移動支付市場交易規(guī)模達1511.4億，同比增長89.2%，預計2016年將突破萬億。

　　業(yè)內人士預測，移動支付具有巨大的市場潛力，未來五年將是移動支付高速成長的階段。

　　對市場反應敏銳的銀行業(yè)最早抓住商機，紛紛開始跑馬圈地、搶占市場。據不完全統(tǒng)計，目前已有工行、建行、農行、招行等50余家銀行推出了APP客戶端，它們在整合銀行業(yè)務、手機支付等功能的同時，將電子商務、生活服務等功能也納入其中，以滿足消費者日漸多元化的需求。

　　“對于銀行而言，涉足移動支付領域有利于他們拓寬服務渠道，突破服務限制，更為重要的是，能夠吸引客戶，增加用戶的粘性。”艾瑞咨詢高級分析師王維東說。

　　各運營商也積極尋求通過與銀行的合作分一杯羹。在一些城市，不少市民已開始使用通信運營商定制的手機支付卡，只要將卡插入手機即升級為“錢包”，可以實現公共交通出行、繳納水電煤氣費、購物等支付功能。

　　第三方支付平臺也“不甘示弱”，以支付寶、財付通為代表的在線支付企業(yè)，通過開發(fā)移動端，實現了原有用戶、產品形態(tài)及優(yōu)勢的平移。“為了配合互聯網客戶的發(fā)展需求，第三方支付平臺既是移動支付業(yè)務的補充，也是其延伸。”王維東說。

　　用戶隱憂與行業(yè)風險并存

　　企業(yè)和商家在移動支付的戰(zhàn)略道路上高歌猛進的同時，許多消費者對移動支付仍抱有一絲憂慮和擔心。在某網站發(fā)起的一份名為《2012手機銀行客戶端評測報告》調查數據中，57%的受訪者拒絕使用手機銀行客戶端的理由是出于安全因素。

　　對此，王維東表示：“由于產業(yè)鏈協作問題的存在，三大運營主體不僅在利益分配上存在爭議，在責任承擔上也模糊不清。如果用戶安全存在問題，這個責任誰來承擔?這是未來移動支付發(fā)展需要考慮的重要問題。”

　　如果說安全風險是用戶考慮最多的問題，那么來自技術和法律方面的風險則是運營商難以回避的問題。許多惡意軟件、手機病毒潛伏在各類電子市場等應用下載渠道，扣取用戶資費、盜取用戶銀行賬號等現象屢見不鮮。　　“這將帶來個人信息泄露等一系列問題，給用戶造成極大的損失。由技術原因而產生的問題如果沒有解決好，將很容易引發(fā)信譽危機，還將面臨政策法規(guī)的風險。”北京師范大學法學院教授、亞太網絡法律研究中心主任劉德良說。

　　“技術風險的存在主要是由于產業(yè)技術標準尚未規(guī)范、缺乏統(tǒng)一。”王維東告訴記者，2012年底中國人民銀行正式發(fā)布了中國金融移動支付系列技術標準，希望這一舉措能夠有助于增強我國移動支付的技術風險防范能力。

　　尊重市場 專家呼吁理性應對

　　作為新興的支付方式，移動支付正以迅猛發(fā)展的姿態(tài)開啟著人們指尖上的金融生活。但產業(yè)發(fā)展初期的種種不確定性因素，使得我國目前的移動支付產業(yè)仍處于探索階段。

　　“從整體的大環(huán)境來看，移動支付的市場趨勢不會逆轉。”王維東說，不建議對移動支付產業(yè)進行過早、過多的干預，應為產業(yè)發(fā)展留有足夠的發(fā)展空間。

　　他認為，用戶是未來移動支付產業(yè)發(fā)展的核心，用戶對移動支付交易的信任必須建立在安全的交易環(huán)境當中，而且在交易時要確保信息傳遞的可靠性與私密性，所以移動支付產業(yè)發(fā)展應該尊重市場，尊重消費者的選擇，從用戶的需求和體驗出發(fā)，不斷改善用戶體驗。

　　如何規(guī)避政策法律方面的風險?劉德良強調，產業(yè)發(fā)展是一個漸進的過程，目前移動支付產業(yè)鏈面臨的協作、技術通道安全等問題是發(fā)展過程中必然要面對的，政府在法律法規(guī)的制定上要扮演輔助者的角色。“應充分尊重市場規(guī)律，積極發(fā)揮市場調節(jié)和配置作用，促進移動支付產業(yè)朝著良性健康的方向發(fā)展。”

　　談及移動支付產業(yè)未來的發(fā)展前景，劉德良坦言，相對于以移動運營商和銀行為主體的移動支付來說，他更看好第三方支付平臺，因為第三方支付平臺在信用擔保上已具備較為充足的經驗和優(yōu)勢，在保障用戶和商家權益上表現得更好，相信未來將會在領域內有更大突破。